Kreditná karta je takmer neoddeliteľnou súčasťou našich životov. Prečítajte si jej prehľadný popis, v čom sa líši od debetnej karty či aké poplatky Vás pri jej zriadení čakajú.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Čo je kreditná karta
Platobná karta je taký typ platobného prostriedku, ktorý funguje na báze bezhotovostného platobného styku. Takýmto typom platobnej karty je aj kreditná karta. Na kreditnú kartu Vám príslušná banka, alebo iná úverová spoločnosť, poskytne kredit. Je nazývaná aj ako úverová karta, ktorá má stanovený tzv. úverový limit.
Kreditná karta nie je prepojená s Vašim bežným účtom v banke. Práve v tom sa odlišuje od debetnej karty, s ktorou si kreditnú kartu mnohí často zamieňajú. Pri zriaďovaní si kreditnej karty teda nemusíte mať v príslušnej banke vytvorený bežný účet.
Kreditná karta predstavuje istú formu úveru. Ide o revolvingový (opakujúci sa) úver s vopred stanoveným limitom. Tento limit schvaľuje banka a do jeho výšky je možné úver čerpať. Úverový limit sa každou splátkou automaticky obnoví.
Čo však v prípade, že nechcete kreditnú kartu, ale skôr hypotéku? Článok Najlepšia hypotéka Vám poradí, ako na to!
Kreditné karty porovnanie 2023
Na porovnanie Vám poskytneme prehľad výšky úrokových sadzieb a bezúročného obdobia v slovenských bankách:
Logo | Produkt | Typ karty | Bezúročné obdobie (dni) | Úroková sadzba |
---|---|---|---|---|
![]() | SLSP kreditná karta | VISA Classic | 45 | 19,50 % |
![]() | SLSP kreditná karta | Štedrá karta | 50 | |
![]() | SLSP kreditná karta | VISA Gold | 45 | 13,50/12,50 % |
![]() | Tatra banka kreditná karta | VISA Štandard súkromná | 47 | 18,80 % |
![]() | Tatrabanka kreditná karta | VISA Zlatá súkromná | 51 | 14,90 % |
![]() | Tatrabanka kreditná karta | VISA Platinum | 51 | 10,90 % |
![]() | VÚB kreditná karta | Šikovná karta | 50 | 24,90 % |
![]() | VÚB kreditná karta | MasterCard Standard | 43 | 18,90 % |
![]() | VÚB kreditná karta | MasterCard World | 43 | 17,90% |
![]() | ČSOB kreditná karta | MasterCard Basic | 55 | 19,50 % |
![]() | ČSOB kreditná karta | MasterCard Standard | 55 | 19,50 % |
![]() | ČSOB kreditná karta | MasterCard GOLD | 55 | 13,90 % |
![]() | UniCredit kreditná karta | VISA Basic | 55 | 17,70 % |
![]() | UniCredit kreditná karta | VISA Gold | 55 | 17,70 % |
![]() | mBank kreditná karta | mKreditka | 54 | 21,99 % |
![]() | mBank kreditná karta | mKreditka plus | 54 | 21,99 % |
![]() | mBank kreditná karta | mKreditka e-shop | 54 | 21,99 % |
![]() | Cetelem kreditná karta | Kreditná karta Cetelem | 55 |
Aký je rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou
KREDITNÁ KARTA | DEBETNÁ KARTA |
---|---|
Kreditná karta nie je viazaná k vášmu bežnému účtu. Dokonca v banke, ktorá Vám kreditnú kartu vydá, nemusíte mať bežný účet ani zriadený. | Debetnú kartu dostanete automaticky k zriadenému bežnému účtu alebo balíku služieb v príslušnej banke. |
Pri platbách alebo výbere manipulujete s peniazmi, ktoré patria primárne banke. Vy máte od od banky len úver, ktorý musíte splatiť. | Pri platbách alebo výbere z bankomatu, manipulujete so svojimi vlastnými peniazmi, ktoré máte uložené v banke. |
Poplatok za výber z bankomatu je pri kreditnej karte vysoký a neodporúča sa. Kreditnou kartou je najvýhodnejšie platiť priamo obchodníkovi nakoľko platby za nákupy nie sú spoplatnené. | Výber z bankomatu je pri debetnej karte lacnejší oproti kreditnej karte. Častokrát máte výber debetnou kartou k účtu alebo po vykonaní určitých transakcií zadarmo. |
Pre koho je kreditná karta vhodná
Podmienky, ktoré musíte spĺňať pri žiadaní o kreditnú kartu:
- Váš vek musí byť minimálne 18 rokov
- Musíte mať pravidelný príjem
- Musíte byť občanom Slovenskej republiky (ak žiadate v SR)
Čo by od Vás mohla banka vyžadovať
Keďže sa jedná o formu úveru, banka by od Vás mohla požadovať niektoré dokumenty, ktorými si “preverí” Vašu totožnosť či schopnosť splácať záväzky. Tu je zoznam vecí, ktoré by ste mali mať určite prichystané:
- Občiansky preukaz
- Iný doklad totožnosti s fotografiou (cestovný pas, vodičský preukaz a iné)
- Potvrdenie o Vašom príjme alebo živnostenský list spolu s daňovým priznaním za predošlý rok
Samozrejme, požiadavky každej banky sa líšia a niektoré môžu žiadať aj iné doklady spojené s výdajom kreditnej karty.
Ako sa kreditná karta spláca ?
Keďže patrí kreditná karta medzi formy úverov, musí sa ako úver aj splácať. Úver na karte sa spláca mesačnými splátkami na základe vopred stanoveného termínu mesačnej splátky.
Rovnako je stanovená aj minimálna čiastka splátky a úroková sadzba, pomocou ktorej sa potom úročí rozdiel prečerpanej sumy na kreditnej karte. Je tu však jedna veľká výhoda. Kreditná karta ako úver, podlieha bezúročnému obdobiu.
Jednoduché a rýchle pôžičky poskytuje aj spoločnosť Žltý melón. Tu si viete prečítať, aké poskytuje pôžičky Žltý melón.
Bezúročné obdobie
Je to obdobie, počas ktorého môžete svoj úverový rámec splatiť bez toho, že Vám ho bude banka úročiť. Teda ak v tomto bezúročnom období splatíte banke celú dlžnú sumu, do ktorej sú prirátané aj poplatky, nebudete za tento úver platiť žiadne úroky. Dĺžka bezúročného obdobia sa pohybuje zväčša v rozmedzí 40 až 55 dní.
V závislosti od banky, ktorá Vám kreditnú kartu poskytuje, sa líšia aj podmienky pre bezúročné obdobie. Niektoré banky nezahŕňajú do bezúročného obdobia výber hotovosti z bankomatu ale len bezhotovostné platby obchodníkom.
Prehľad aktuálneho bezúročného obdobia v slovenských bankách:
V Slovenskej sporiteľni Vám ponúknu 45 až 50 dní, v Tatrabanke 47 až 51 dní a vo VÚB banke je to 43 dní alebo 50 dní. Rozdielna dĺžka bezúročného obdobia závisí od typu kreditnej karty, pre ktorú sa rozhodnete. Najdlhšie bezúročné obdobie poskytuje svojim klientom ČSOB banka (pre všetky typy kreditných kariet), UniCredit Bank a Cetelem a to až 55 dní.
Aké sú poplatky pri kreditnej karte
Každá banka si účtuje isté poplatky za kreditnú kartu. Prvým je poplatok za zriadenie kreditnej karty. Tento poplatok účtuje banka ako ročný, poprípade ako mesačný.
Banky však často poskytujú benefit vo forme nulového poplatku za kreditnú kartu v prvom roku. Avšak poplatok za kreditnú kartu platíte bez ohľadu na to, či kartu používate, alebo nie. Banky si ďalej účtujú poplatky za:
👉 Výber z bankomatu
Výška poplatku za výber z bankomatu sa pohybuje väčšinou okolo 2 % zo sumy, ktorú z bankomatu vyberáte. Na takéto výbery hotovosti z bankomatu sa nemusí vzťahovať bezúročné obdobie.
👉 Prevod peňazí z kreditnej karty na bežný účet
Kreditná karta je vhodná na platby za nákupy. Tieto transakcie nie sú spoplatnené. Preto odporúčame platiť priamo kreditnou kartou a neprevádzať si peniaze na kartu debetnú.
👉 Úroky
Netreba zabúdať ani na úroky. Ak svoj dlh banke nesplatíte počas bezúročného obdobia, musíte rátať okrem ročného či mesačného poplatku za vedenie karty a poplatkov za prevody či výbery hotovosti z bankomatu, aj s úrokmi. Úroky Vám začne banka účtovať k splátke hneď po uplynutí bezúročného obdobia.
Ak si chcete požičať peniaze, môžete tak urobiť aj u iných ako bankových spoločností. Pozrite si napríklad článok Cofidis recenzia, alebo Cetelem recenzia.
3 kroky k čo najmenším poplatkom za vedenie kreditnej karty:
- Nevyberať z bankomatu: Výber hotovosti z bankomatu je vo väčšine slovenských bánk spoplatnený a tento poplatok je pri kreditných kartách značne vysoký.
- Využiť bezúročné obdobie: Ak svoj dlh splatíte v plnej sume už počas bezúročného obdobia, banka si nezaúčtuje žiadne úroky a Váš úver sa nenavýši.
- Vernostný program: Preverte si, aké vernostné programy Vám banka ku kreditnej karte poskytne. Takýmto vernostným programom môžete získať kreditnú kartu bez poplatkov, zľavy, niekoľko percentný bonus z nákupu či narodeninový “cashback”.
Čoho sa pri kreditnej karte vyvarovať
Kreditná karta je v prvom rade určená na priame platby pri nákupoch. Z kreditnej karty nie je vhodné peniaze vyberať prostredníctvom bankomatu. Poplatky za takýto výber sú vyššie ako pri debetnej karte. Bez ohľadu na to, z akého bankomatu hotovosť vyberáte, Vám bude účtovaný poplatok minimálne vo výške 2 % vyberanej sumy, čo je v priemere 6 EUR za výber. Výber hotovosti z kreditnej karty je teda naozaj drahý.
Ďalším výkričníkom sú úroky za splátky. Tieto úroky sa po vyčerpaní bezúročného obdobia pohybujú vo výške až 18 % p.a. Najvyššiu úrokovú sadzbu má VÚB banka a mBank. Naopak najnižšiu úrokovú sadzbu Vám ponúknu v Tatrabanke, SLSP alebo v UnicreditBank. Výška úrokovej sadzby sa však líši od druhu kreditnej karty.
Práve kvôli úrokovým sadzbám je pre Vás lepšie vybrať si hneď na začiatku možnosť 100 %-tného inkasa. To znamená, že zaplatíte to, čo ste minuli. Túto sumu však musíte vyplatiť do konca bezúročeného obdobia. Nebudú Vám účtované žiadne úroky a nepreplatíte nič navyše.
Kreditná karta by mala fungovať na princípe rýchlej rezervy, po ktorej siahneme, keď ju súrne potrebujeme, ale sme si takmer istý, že ju po uplynutí bezúročného obdobia vieme splatiť.