Najlepšie životné poistenie

Najlepšie životné poistenie vám prinesie poisťovňa nie na základe tej najlepšej ceny, ale vďaka službám a výhodám, ktoré ponúka. Finfin vám prináša prehľad tých najdôležitejších informácií o jednotlivých životných poisteniach.

Čo je to životná poistka?

Životná poistka je druh zmluvy medzi klientom a poisťovňou, kedy sa klient zaväzuje platiť poisťovni určitú sumu peňazí na dlhšiu dobu, pričom na konci poistnej doby alebo v mimoriadnej situácii získa klient od poisťovne dohodnutú poistnú sumu. Poistenie tak kryje nepredvídané udalosti a nečakané výdavky spojené s nimi.

  • Rizikové životné poistenie – poistenie pokrýva viacero rizík, hlavne prípad smrti, ale aj úrazy a choroby. Pri tomto poistení si nemusíte sporiť ani investovať. 
  • Kapitálové životné poistenie – klient musí sporiť, čiže dávať peniaze okrem poistného krytia, aj na investovanie banke. Banka vám pritom garantuje zhodnotenie vašich úspor. Je možné získať životné poistenie na dožitie alebo pre prípad smrti
  • Investičné životné poistenie – klient má poistené riziká, pričom časť peňazí dáva aj na investovanie, zvyčajne do podielových fondov. Nevýhodou je, že okrem zisku môže priniesť aj stratu.
  • Úrazové životné poistenie – klient má obmedzenú možnosť vybrať si riziká (nemôže sa na rozdiel od rizkového poistenia poistiť pre prípad smrti).
Typ poisteniaPoistné riziká smrť, úraz, chorobaSporenieInvestovanie
Rizikové životné poisteniepokrývanienie
Kapitálové životné poisteniepokrývaánonie
Investičné životné poisteniepokrývaánoáno
Životné poistenie krytie

Ako si vybrať životné poistenie?

Pri výbere správneho životného poistenia je dôležité klásť dôraz nielen na cenu, ale hlavne na parametre poistenia a poistné podmienky. 

Najdôležitejšie faktory pri výbere poistenia sú:

  • poistné riziká – napríklad poistenie smrti, trvalých následkov po úraze, trvalá invalidita po chorobe alebo úraze, kritické choroby, pracovná neschopnosť, chirurgický zákrok alebo hospitalizácia
  • výška poistnej sumy
  • prehľad najlepších ponúk od poisťovní 

Tipy na výber správneho životného poistenia:

Uzavrieť poistnú zmluvu na dlhú dobu, aspoň 20 rokov.

Predpokladajme, že mladý človek uzavrie poistenie len na 10 rokov. Po uplynutí poistnej doby by sa chcel dať poistiť znova. To sa mu ale nemusí oplatiť, pretože vo vyššom veku by ho vyšla poistná zmluva drahšie. Taktiež by sa mohlo stať, že by už mal aj nejaké choroby, čo môže v najhoršom prípade znamenať aj odmietnutie poisťovne poistiť klienta. 

Poistná suma by mala byť nastavená tak, aby ňou vedela byť zabezpečená rodina

V prípade klientovej choroby, úrazu alebo smrti. Odporúča sa, aby boli prostredníctvom poistenia kryté výdavky rodiny na 1 až 3 roky.

Klient by nemal klamať o svojom zdravotnom stave.

Pred uzavretím poistnej zmluvy sa vypĺňa zdravotný dotazník a niekedy je potrebné doložiť aj lekárske správy. V prípade zamlčania nejakých informácii môže banka odmietnuť vyplatiť klientovi poistné plnenie alebo ho znížiť. 

Je dôležité urobiť si prehľad bánk, ktoré poskytujú životné poistenie a vybrať si z nich tú najlepšiu.

Dôraz pritom treba klásť na to, aby boli splnené vaše požiadavky a cena poistného, ktoré budete platiť. 

Neplaťte zbytočne administratívne poplatky.

Platenie životného poistenia vám môžu až o niekoľko percent navýšiť administratívne poplatky, preto je dobré sa o nich vopred informovať. 

Životné poistenie porovnanie ponúk

ParametreAllianzGeneraliUniquaČSOBNNU+
Trvalé následky – progresívne plnenie700 %500 %600 %750 %800 %800%
Počet kritických chorôb na poistenie273736486847
Čakacia doba pri PN
mesiace
3 mesiace3 mesiace3 mesiace2 mesiace2 mesiace
Čakacia doba v prípade invalidity24 mesiacov18 mesiacov12 mesiacov12 mesiacovČakacia doba zrušená2 mesiace
Vstupný vek15 – 70 rokov15 – 65 rokov15 – 65 rokov15 – 65 rokov18 – 70 rokovdo 65 rokov
Zánik poistenia pre prípad smrti85 rokov75 rokov65 rokov65 rokov80 rokov80 rokov

Allianz životné poistenie 

Poistenie Šťastný život od Allianz môžete mať od 25 EUR mesačne. Do poistenia môžete zahrnúť aj svojich rodinných príslušníkov a rôzne rizikové udalosti. Založiť si ho viete veľmi jednoducho cez kontaktný formulár na stránke Allianz.

Poistenie Šťastný život ponúka:

  • Rizikové životné poistenie pre prípad smrti s fixnou poistnou sumou, k čomu si môžete navoliť ešte doplnkové poistenia
  • Onkologický pacient získava dvojnásobné poistné plnenie
  • V prípade smrti následkom dopravnej nehody sa vypláca pozostalým až 5-násobok poistnej sumy
  • Ak je splnená minimálna výška poistného, klient získava ako bonus Telefonickú odbornú poradňu, ktorá je k dispozícii 24h denne
  • Poistenie môže uzatvoriť klient do svojich 80 rokov, avšak trvá iba do 85 rokov
  • Vyriešenie poistných udalostí do 2 dní
  • Zľavy až do výšky 40 % (závisí od výšky plateného poistného a počtu doplnkových poistení)
  • Pri pripoistení kritických chorôb máte ako poistenec nárok na vykonanie genetického testu DNA NutriFit, ktorý je v hodnote 300 EUR.

POISTENIE DOKTOR+

Toto pripoistenie je vhodné najmä pre rodiny s dieťaťom. Umožňuje vám kontaktovať lekára a konzultovať s ním viac ako 90 diagnóz kedykoľvek to potrebujete. Informačná služba je k dispozícií 24 hodín denne.

Nevýhody:

Čakacia doba pri invalidite je 24 mesiacov

Ak chce získať klient objemovú zľavu 20 %, musí platiť poistné až vo výške 700 EUR a viac. 

Zľavu 20 % na poistnom získate až pri minimálne 7 poisteniach. Poisťovňa možno láka na 40 % zľavu, avšak treba dávať pozor na to, za akých podmienok. Dodatočnú 20% zľavu získate až pri určitej výšky vášho poistného.

Počet poisteníZľava na poistnom
1 – 30 %
45 %
510 %
615 %
7 a viac20 %

Generali životné poistenie

Poistenie La Vita

Životné poistenie La Vita je v Generali dostupné už od 15 EUR mesačne. Toto poistenie si prispôsobujete k vášmu aktuálnemu stavu, zamestnaniu a veku. Úrazy máte kryté bez ohľadu na to, v akej časti sveta sa nachádzate. Vaše životné poistenie v Generali môže mať charakter základného krytia alebo komplexného krytia.

  • Základné krytie – zahŕňa iba jednu osobu, je možné ho uzatvoriť aj online, neskúma váš zdravotný stav, pokrýva úrazy, rakovinu, pohrebné náklady. Denná dávka pri hospitalizácií v dôsledku úrazu a pri nevyhnutnom liečení úrazu je 10 EUR na deň.
  • Komplexné krytie – poskytuje poistenie aj pre celú vašu rodinu. Kryje úrazy, úvery a viacero závažných ochorení (vrátane rakoviny a 37 ďalších závažných ochorení). Zabezpečuje pozostalých ale jeho zriadenie musí prebehnúť na pobočke Generali s ich zástupcom poisťovne. Pri hospitalizácií z dôvodu choroby alebo úrazu je denná dávka vo výške 70 EUR na deň. Pri pobyte na JIS je táto suma zdvojnásobená. Pri liečení úrazu doma je výška dennej dávky 20EUR/deň.

Ak má poistený klient nádorové ochorenie alebo dostane infarkt, poistná suma sa vypláca ihneď po tom, ako sa diagnostikuje jedna z týchto chorôb

Poisťovňa sa venuje poistným udalostiam ihneď – poistné plnenia vypláca už do niekoľkých pracovných dní. Polovica poistných udalostí je však vyplácaná už 48 hodín po udalosti.

Pokiaľ by ste sa rozhodli poistiť celú rodinu, na jednu zmluvu môžete napísať až 6 členov. Momentálne ponúka Generali k takémuto rodinnému poisteniu zľavu 25% na niektoré z rizikových poistení, napr. poistenie úveru, trvalých následkov, hospitalizácie, chirurgického zákroku a iných.

Okrem toho môžete mať Bonusovú zľavu do 30% na vybrané poistenia.

Výška ročného poistnéhoZľava z poistnéhoBonusové krytie navyše
240 Eur – 479,99 Eur15 %nie je
480 Eur – 599,99 Eur25 %nie je
600 Eur – 839,99 Eur25 %10 %
840 Eur – 1079,99 Eur25 %20 %
1080 Eur a viac25 %30 %

NEPLÁNOVANÝ ADRENALÍN

Raz za rok si môžete aktivovať balík Neplánovaný adrenalín, ktorý je zadarmo. V prípade nehody dostanete poistné plnenie v dohodnutej sume. Túto službu si viete aktivovať veľmi jednoducho cez SMS. Po obdržaní potvrdzujúcej SMS je tento balík aktívny 21 dní.

ŠPECIÁLNE POISTENIE NA MIERU

Generali má pripravených niekoľko portfólií poistenia na mieru. Napríklad La Vita pre ženy zahŕňa vážne ženské operácie a choroby, tehotenských, pôrodných a aj popôrodných komplikácií ale aj plnenie v prípade narodenia dieťatka s vrodenou vadou.

Poistenie La Vita pre študentov je dostupné už od 1,50 EUR mesačne a kryje choroby ako horúčka dengue, maláriu alebo aj brušný týfus. Pred vycestovaním do exotiky máte vďaka poisteniu nárok na príspevok na očkovanie do výšky 150 EUR

Poistenie pre profesionálneho vodiča zasa pokrýva odobratie vodičského preukazu, poistenie úrazov spôsobených dopravnými nehodami alebo aj príspevok vo výške 300 EUR pre rehabilitáciu a nákup výživových doplnkov.

genarali zivotne poistenie
Poistenie na mieru / Generali.sk

MEDDI APP

Ide o aplikáciu, vďaka ktorej môžete kontaktovať lekára kedykoľvek a odkiaľkoľvek to potrebujete. Máte k dispozícií svoju zdravotnú kartu, môžete sa objednať k lekárovi, pričom garantujú spojenie do 30 minút. Aktuálne môžete mať aplikáciu na vyskúšanie 30 dní zdarma. Ak sa poistíte v Generali do 8.8.2024, na aplikáciu a jej služby získavate zľavu 50%. Bežný mesačný poplatok za aplikáciu je 29 EUR.

Nevýhody poistenia v Generali:

Pred uzatvorením poistnej zmluvy je poisťovňou detailne skúmaný príjem klienta a taktiež aj jeho zdravotný stav. Poistenie celej rodiny je nutné urobiť na pobočke, nie je možné ho robiť online.

Uniqua životné poistenie

Životné poistenie od UNIQÁT môžete uzavrieť individuálne alebo spoločne so svojou rodinou. Pripoistiť môžete aj svoju hypotéku či úver. Zmluvu je možné uzatvoriť aj na diaľku a komunikovať môžete s pracovníkmi prostredníctvom telefónu alebo emailu. Uniqa ponúka na výber 2 varianty:

  • UNIQÁT RISK – poistenie zamerané na krytie rizík.
  • UNIQÁT INVEST – investičné poistenie, ktoré pokrýva krytie rizík a umožňuje investovanie prostredníctvom podielových fondov alebo investičných programov.

Životné poistenie UNIQÁT Risk ponúka:

Ochrana pri epidémii COVID-19 

  • možnosť uzatvoriť zmluvu aj na diaľku
  • v prípade potvrdenia tohto ochorenia poisťovňa kryje dôležité riziká (smrť, PN, hospitalizácia, chirurgický zákrok)
  • bezplatná poradňa ku COVID-19

Napriek tomu, že ste mali v minulosti vážnejšie ochorenie (napr. nádor), môže vám byť poskytnuté poistenie v prípade, že váš zdravotný stav je stabilný

V prípade vážnejších chorôb je čakacia doba 3 mesiace

Poistné plnenie do výšky 5 násobku poistnej sumy v prípade, ak má poistenec vážnu chorobu

UNIQA ASSISTANCE

Pripoistenie v hodnote 1 EUR mesačne vám zabezpečí lekára na telefóne, nadštandardnú izbu v nemocnici ako aj ubytovanie v nemocnici s dieťaťom, prednostné objednanie k lekárovi alebo lekára k vám domov. Do limitu 600 EUR je tam zahrnuté aj opatrovanie dieťaťa. Okrem toho nonstop asistenčná služba.

DIAGNOSE.ME

Služba k poisteniu zabezpečuje posúdenie lekárskych dokumentov, otestovanie fyzického zdravia, otestovanie duševného zdravia, ako aj konzultáciou so psychológom alebo psychiatrom. Tieto služby sú pre klientov na 1 rok zdarma.

Nevýhody:

Vysoké cenové prirážky za poistné v prípade fajčenia a vyššej váhy.

ČSOB životné poistenie

Životné poistenie Vital od ČSOB môžete maž už od 5 EUR mesačne. Ak sa staráte o svoje telo a udržiavate zdravý životný štýl, čaká na vás benefit v podobe navýšeného poistného plnenia o 10%. Je však potrebné splniť podmienku:

  • ak ste minimálne 3 roky pred poistnou udalosťou navštívili lekára a bola vám vykonaná preventívna prehliadka, alebo,
  • ste minimálne 2 roky pred poistnou udalosťou darovali krv a môžete sa preukázať preukazom darcu.

Životné poistenie Vital ponúka:

  • Klient získa dvojnásobné poistné plnenie v prípade dopravnej nehody končiacej smrťou a pri hospitalizácii na JIS alebo ARO
  • 10 % navýšenie poistného plnenia, ak bol poistený za posledné 3 roky na preventívnej prehliadke alebo za posledné 2 roky daroval krv (platí pri poistení hospitalizácie a chirurgického zákroku)
  • Na prvých 5 rokov poistenia získate služby Medifón (0,18 Eur mesačne) a Mediservis (2,25 Eur mesačne) za zvýhodnené ceny.
  • Medifón sa dá získať dokonca aj bezplatne, ak platíte za pripoistenia minimálne 150 Eur ročne
  • ČSOB ponúka tiež hypotekárny benefit, kedy za vás zaplatia 6 splátok hypotéky v prípade že sa vám stane poistná udalosť. Hypotéka nemusí byť od ČSOB a splátky vyplatia do výšky 3000 EUR.
csob zivotna poistka
Výhody životného poistenia Vital / ČSOB.sk

Nevýhody:

Čakacia doba pri poistení invalidity v prípade choroby je až 12 mesiacov.

NN životné poistenie

Minimálna výška poistného v NN je 20 EUR. Pri úraze poskytuje NN denné odškodné ihneď po nahlásení poistnej udalosti. Nemusí vám byť ani stanovená doba liečenia daného úrazu. Na jedno poistenie môže byť poistených 7 osôb. NN zrušilo čakacie doby pri mnohých pripoisteniach.

Rizikové životné poistenie NN Partner ponúka:

  • V prípade smrti v dôsledku dopravnej nehody vyplatí poistnú sumu spolu s bonusom vo výške 40 000 Eur
  • Minimálna výška poistného je 12 Eur, čo je jedna z najlepších cien na trhu
  • Poistenie až 68 vážnych chorôb, ktoré zahŕňajú aj tzv. “cestovateľské choroby”
  • Dieťa môžete poistiť už od 6. týždňa jeho života.

PREHĽAD ZLIAV V NN

Výška zľavyVýška mesačného poistného
10%od 25 EUR do 49,99 EUR
20% od 50 EUR do 69,99 EUR
25%70 EUR a viac
Doplnkové zľavy
+ 1%štvrťročná platba za poistenie
+ 1,5%polročná platba za poistenie
+ 4%ročná platba za poistenie

INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE NN PLAN

Prostredníctvom tohto poistenia od NN si vytvárate finančnú rezervu. Môžete ju využiť na čokoľvek. Výber je možný kedykoľvek po dosiahnutí spodnej hranice 50 EUR. Na tejto poistnej zmluve môže taktiež figurovať až 7 osôb pričom medzi nimi nemusí byť príbuzenský vzťah.

K dispozícií je tzv. Balansovaný fond, pričom investície smerujú do podielových fondov štátnych a korporátnych dlhopisov a akciových fondov. Akcie so zamerané na európske a americké spoločnosti. Výnosy s fondov sú nastavené na strednodobý horizont 5-7 rokov.

Nevýhody:

Pri nenahlásení poistnej udalosti včas môže nastať situácia, že vám poisťovňa odmietne vyplatiť poistnú sumu.

Životné poistenie od U+ (youplus)

Ide v podstate o nováčika na trhu medzi poisťovňami. Svoje služby poskytuje najmä prostredníctvom online priestoru. Poisťovňa U+ má zavedené automatizované oceňovanie zdravotného stavu. Poistenie od U+ nevylučuje zo svojho balíka schizofréniu ani organické duševné ochorenia.

Životné poistenie 4U ponúka:

  • Bezpapierové uzatvorenie zmluvy.
  • Riziká klienta sú posudzované individuálne bez riadenia sa rizikovými skupinami. Pri zmene poistného rizika klienta, klient nemusí túto zmenu poisťovni oznamovať.
  • Je možné poistiť až 10 osôb na jednu poistnú zmluvu.
  • Veľmi krátke čakacie lehoty. Väčšinou ide o dobu 2 mesiacov. Výnimkou je tehotenstvo, vtedy je to 10 mesiacov.
  • V prípade hospitalizácie po úraze alebo po chorobe je krytie poskytnuté až do 75 roku klienta.

ZĽAVY OD U+

ZľavaVýška poistného
15%od 20 EUR mesačne
20%od 40 EUR mesačne
30%od 50 EUR mesačne
35%od 80 EUR mesačne

Nevýhody

Slabé nastavenie pre kritické choroby. Pre plnenie pripoistenia invalidity je potrebné rozhodnutie sociálnej poisťovne.

Aké je najlepšie životné poistenie?

Poistenci si často nenastavujú správnu poistnú sumu, ktorá im má byť na konci poistnej doby vyplatená. Preto sa vždy zamerajte na správne nastavenie poistky.

Nastavovanie zlých rizík a hľadanie najnižšej ceny poistenia na úkor kvality ponúkaných služieb nie je výhodné. Nešetrite tam, kde netreba. Práve toto sa mnohým poistencom nevyplatilo.

Ohodnoťte článok

Priemerné hodnotenie 4 / 5. Hodnotení: 7

Ešte žiadne hodnotenie!

Author

    by
  • Marek Kalina

    Marek sa venuje investovaniu, podnikaniu a spoznávaniu sveta. Svoje zručnosti a vedomosti zdokonaľoval počas štúdia na Ekonomickej univerzite v Bratislave a Univerzite Martina Luthera v Halle-Wittenbergu. Marek má cit pre investičné príležitosti, aktívne investuje od svojich univerzitných čias a pri investovaní uplatňuje dlhodobý prístup, pričom sa zvyčajne zaväzuje k päťročnému alebo dlhšiemu investičnému horizontu. Jeho rozmanité investičné portfólio zahŕňa akcie, kryptomeny, nehnuteľnosti a online stránky, čo odráža jeho záväzok k diverzifikácii a riadeniu rizík.

Zdielaj to:
GDPR Cookie Consent with Real Cookie Banner