Investovanie do fondov môže byť dobrá investičná stratégia ako diverzifikovať svoje portfólio. Dnes si predstavíme SLSP podielové fondy.
? POROVNAŤ všetky podielové fondy [2021]
Čo sa dozviete v tomto článku?
Čo sa dozviete v tomto článku?
- Jednorazové investovanie do podielových fondov v SLSP
- Pravidelné investovanie v rámci programov sporenia
- Typy investorov
- Čo je to ŠIP?
- Poplatky
- Typy fondov
- Investičná kalkulačka
- Naše hodnotenie
Jednorazové investovanie do podielových fondov v SLSP
SLSP ponúka možnosť investovať s tým, že nemusíte mať vôbec žiadne skúsenosti a nemusíte ani sledovať, ako sa vyvíja situácia na finančných troch. Banka vyberie za vás podielové fondy, ktoré majú zaujímavé zhodnotenie.
Ak by ste potrebovali peniaze vybrať, sú pre vás k dispozícii bez viazanosti.
Na pobočkách banky vám pracovníci ponúkajú profesionálne poradenstvo v oblasti investovania, kde vám pracovníci poradia so všetkými otázkami súvisiacimi s investovaním do podielových fondov.
Vstupná investícia je minimálne 500 EUR a následná investícia je potom minimálne 150 EUR. Pri ŠIP fondoch je to 3000 EUR.
Pravidelné investovanie v rámci programov sporenia
Doba trvania programu sporenia je minimálne 36 mesiacov, t. j. 3 roky.
- minimálna výška pravidelnej investície = 10 EUR
- minimálna výška pravidelnej investície do ŠIP fondov = 50 EUR
- maximálna výška pravidelnej investície = 500 EUR
- maximálna výška mimoriadnej investície = 500 EUR / mesiac
Typy investorov
- Konzervatívny investor
Tento investor radšej uprednostní bezpečnosť investícií pred dosiahnutím výnosu. Pre takéhoto investora sú najatraktívnejšie konzervatívne fondy.
- Vyvážený investor
Klient za cenu vyššieho výnosu podstupuje malé riziko. Investuje najčastejšie do konzervatívnych alebo kombinovaných fondov.
- Dynamický investor
Znáša veľkú mieru rizika, investuje riskantnejšie, avšak s cieľom získať čo najvyšší výnos. Preferujú zmiešané alebo akciové fondy.
Čo je to ŠIP?
ŠIP predstavuje šikovný investičný program, pomocou ktorého si klient môže zhodnotiť finančné prostriedky. V prípade tohto programu sa investuje do podielových fondov SPORO ŠIP.
| ŠIP Klasik (konzervatívny investor) | ŠIP Balans (vyvážený investor) | ŠIP Aktiv (dynamický investor) | |
| Dlhopisy a peniaze | minimálne 80 % | minimálne 60 % | minimálne 40 % |
| Akcie | nie viac ako 10 % | nie viac ako 30 % | nie viac ako 50 % |
| Iné (napr. komodity) | nie viac ako 10 % | nie viac ako 10 % | nie viac ako 10 % |
Poplatky
Pri SPORO fondoch, ktoré sú určené len pre jednorazové investovanie sú vstupné poplatky vo výške 0%. Slovenská sporiteľňa sľubuje, že pri investičnom sporení do jej fondov sa neplatia žiadne vstupné poplatky.
Ostatné SPORO fondy určené aj pre pravidelné investovanie v rámci programov sporenia sa poplatky pohybujú od 1 % do 3 % podľa konkrétneho typu podielového fondu.
Zľavy zo základných vstupných poplatkov sú stanovené na základe výšky pásma investície. Klient tak môže získať až 80 % zľavu, avšak musí vložiť 200 000 EUR. Najnižšia zľava zo vstupného poplatku je 20 %, ktorú si klient môže uplatniť po vložení 10 000 až
30 000 EUR.
Zahraničné podielové fondy majú poplatky od 0,75 % až do 4 %.
Výstupný poplatok sa platí iba prípade, že by ste si zo svojho sporenia vybrali peniaze skôr ako o 3 roky odo dňa, kedy ste začali pravidelne investovať.
Typy fondov
| Eurový dlhopisový fond | Aktívne portfólio | Fond maximalizovaných výnosov | |
| Očakávané zhodnotenie | 1,3% | 2,5% | 4,5% |
| Odporúčaný investičný horizont | 3 a viac rokov | 4 a viac rokov | 5 a viac rokov |
| Typ investora | konzervatívny | vyvážený | dynamický |
| Ďalšie vlastnosti | menšie riziko = menší výnos | riziko miernych poklesov = vyšší výnos | vyššie riziko = výrazne vyšší výnos |
Pre príklad uvádzame vývoj Fondu maximalizovaných výnosov, ktorý mal výkonnosť 19,54% p.a.
Investičná kalkulačka
Slovenská sporiteľňa na svojej webovej stránke ponúka investičnú kalkulačku, kde si na základe vybraného podielového fondu viete vyklikať, koľko chcete investovať a aká bude dĺžka sporenia. Následne sa vám zobrazí očakávané zhodnotenie v percentách, eurách a aj očakávaná suma, ktorú by ste si mohli nasporiť.
Naše hodnotenie
Slovenská sporiteľňa ponúka možnosť zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky s relatívne výhodným výnosom. Navyše klient sa môže spoľahnúť na ich pomoc na pobočkách, kde sú ochotní zodpovedať všetky otázky, ktoré sa týkajú investovania do podielových fondov.
Čo sa týka výkonnosti a zhodnotenia sú SLSP rovnako na tom ako ich konkurenčné ČSOB fondy a Amundi fondy.
