XTB karta umožňuje klientom brokera platiť virtuálnou kartou Mastercard, viesť účty vo viacerých menách, prijímať a odosielať platby a vyberať hotovosť z bankomatov. XTB zároveň automaticky úročí neinvestované peniaze ponechané na investičnom účte.
Čo sa dozviete v tomto článku?
XTB karta v skratke
Typ karty: virtuálna multimenová debetná karta Mastercard
Podmienka získania: investičný účet v XTB
Zriadenie a vedenie: bez poplatku
Fyzická karta: zatiaľ nie je dostupná
Podporované meny: až 25 mien
Mobilné platby: Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay
Výbery z bankomatov: áno
Cashback: 1 %, najviac 20 € mesačne po splnení podmienok
Poskytovateľ platobných služieb: DiPocket UAB
Úročenie voľných peňazí: automaticky na investičnom účte XTB
Najväčšia výhoda: investovanie, platby a viac mien v jednej aplikácii
Najväčšia nevýhoda: karta nie je priamo napojená na hodnotu investícií a konverzia mien môže byť spoplatnená
Čo je XTB karta?
XTB karta je virtuálna debetná karta Mastercard dostupná fyzickým osobám, ktoré majú investičný účet v XTB.
Karta je súčasťou služby eWallet. Platobné účty ani kartu neposkytuje priamo brokerská spoločnosť XTB, ale DiPocket UAB, inštitúcia elektronických peňazí registrovaná pri Litovskej centrálnej banke.
XTB karta je dostupná klientom brokera XTB. Poplatky za investovanie, Investičné plány, bezpečnosť a naše celkové hodnotenie nájdete v kompletnej XTB recenzii.
Prostredníctvom karty možno:
- platiť v kamenných a internetových obchodoch,
- vyberať hotovosť z bankomatov,
- prijímať a posielať bankové prevody,
- viesť účty v rôznych menách,
- vymieňať meny,
- platiť cez Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay.
Karta je dostupná v mobilnej aplikácii aj vo webovej platforme XTB. Plné ovládanie funkcií je však dostupné najmä v mobilnej aplikácii.
Finančné rozdielové zmluvy (CFD) sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami dochádza k finančným stratám na 74% účtov retailových investorov. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako finančné rozdielové zmluvy (CFD) fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.
Je XTB karta fyzická alebo virtuálna?
Po aktivácii používateľ okamžite získa virtuálnu kartu. Môže ju pridať do Apple Pay, Google Pay alebo Garmin Pay a začať platiť mobilom alebo hodinkami.
Fyzická karta k dátumu aktualizácie článku ešte nebola dostupná. XTB uvádza, že jej zavedenie plánuje, ale neuvádza záväzný termín.
To nemusí byť problém pre používateľa, ktorý platí hlavne mobilom. Obmedzením môže byť pri bankomatoch alebo platobných termináloch, ktoré nepodporujú bezkontaktnú technológiu.
Pri výbere brokera sa rozhodujte najmä podľa investičných poplatkov, ponuky ETF a jednoduchosti platformy. Pozrite si naše porovnanie XTB a Interactive Brokers.
Ako aktivovať XTB kartu?
Na získanie karty potrebujete aktívny investičný účet v XTB.
Postup aktivácie:
- Prihláste sa do mobilnej aplikácie XTB.
- Otvorte záložku Karta.
- Prejdite procesom založenia platobného účtu.
- Potvrďte požadované údaje a podmienky DiPocket.
- Po aktivácii získate virtuálnu kartu.
- Kartu môžete pridať do podporovanej mobilnej peňaženky.
Samostatnú kartu bez investičného účtu XTB si otvoriť nemožno.
Aké meny XTB karta podporuje?
V rámci služby možno otvoriť účty až v 25 menách, medzi ktoré patria napríklad:
- EUR,
- USD,
- GBP,
- CZK,
- PLN,
- CHF,
- HUF,
- CAD,
- JPY,
- AUD.
Po aktivácii sú štandardne dostupné účty v EUR a PLN. Ďalšie podporované meny si používateľ môže pridať v aplikácii.
Výhodou je, že pri platbe možno použiť existujúci zostatok v mene transakcie. Tým sa možno vyhnúť automatickému prepočtu pri každej platbe.
Koľko stojí XTB karta?
Za zriadenie a vedenie karty sa podľa aktuálnych podmienok neúčtuje poplatok. Bez poplatku je aj neaktivita platobného účtu.
Nulové vedenie však neznamená, že všetky operácie sú zadarmo.
Náklady môžu vzniknúť pri:
- konverzii mien,
- platbe v nepodporovanej mene,
- výbere z niektorých bankomatov,
- poplatku prevádzkovateľa bankomatu,
- ďalších operáciách uvedených v sadzobníku DiPocket.
Aktuálny zmenový kurz a prípadná provízia sa majú zobraziť v aplikácii ešte pred potvrdením konverzie.
Finančné rozdielové zmluvy (CFD) sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami dochádza k finančným stratám na 74% účtov retailových investorov. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako finančné rozdielové zmluvy (CFD) fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.
Prehľad poplatkov
| Operácia | Poplatok |
|---|---|
| Založenie karty | 0 € |
| Vedenie karty | 0 € |
| Neaktivita | 0 € |
| Platba v dostupnej mene | spravidla bez dodatočného poplatku |
| Výmena meny | trhový kurz a možná provízia |
| Platba v nepodporovanej mene | možná automatická konverzia |
| Výber z bankomatu | podľa aktuálneho sadzobníka a prevádzkovateľa bankomatu |
Pri výbere z bankomatu treba rozlišovať medzi poplatkom poskytovateľa karty a poplatkom konkrétneho bankomatu. Bankomat môže používateľovi zobraziť vlastný poplatok bez ohľadu na cenník XTB alebo DiPocket.
Ako funguje platba v cudzej mene?
Ak máte na platobnom účte dostatok peňazí v rovnakej mene ako platba, transakcia sa môže uskutočniť priamo z príslušného menového zostatku.
Ak danú menu nemáte, platba sa pre slovenského používateľa štandardne vykoná z hlavného EUR účtu a suma sa prepočíta podľa aktuálneho kurzu. Pri konverzii môže byť účtovaná provízia.
Pri platbe terminál niekedy ponúkne možnosť prepočítať sumu priamo do eur. Ide o službu DCC, teda dynamický prepočet meny. Kurz terminálu býva často menej výhodný než kurz poskytovateľa karty.
Pri platbe v zahraničí je preto spravidla rozumnejšie vybrať miestnu menu, nie sumu prepočítanú obchodníkom do eur.
Dá sa kartou platiť priamo z investičného účtu?
Nie úplne.
Investičný účet XTB a platobný účet XTB karty sú samostatné. Používateľ musí hotovosť previesť z investičného účtu na platobný účet karty.
Prevody medzi investičným a kartovým účtom sú možné iba medzi účtami vedenými v rovnakej mene. Napríklad eurá možno previesť z EUR investičného účtu na EUR platobný účet.
Hodnota akcií alebo ETF nie je automaticky dostupná na platenie. Investor by ich najskôr musel predať, počkať na vysporiadanie a následne presunúť dostupnú hotovosť.
To je správne aj z praktického hľadiska. Platobná karta by nemala používateľa motivovať k impulzívnemu predávaniu dlhodobých investícií na financovanie spotreby.
XTB karta a cashback
XTB ponúka 1 % cashback z oprávnených platieb kartou, maximálne však 20 € mesačne.
Cashback nie je automatický. Používateľ musí:
- prijať podmienky programu v aplikácii,
- udeliť požadované súhlasy,
- počas 30 dní vykonať najmenej päť oprávnených investičných transakcií.
Do podmienky sa započítavajú napríklad transakcie s:
- akciami,
- ETF,
- ETC,
- ETN,
- frakčnými právami,
- investičnými plánmi.
Obchody s CFD sa do podmienky nezapočítavajú. Po aktivácii získava používateľ 1 % z oprávnených kartových platieb, najviac 20 € mesačne. Na pokračovanie programu musí podmienku investičnej aktivity opakovane spĺňať.
Medzi oprávnené transakcie môžu patriť aj nákupy ETF. Praktický postup nájdete v návode ako kúpiť S&P 500 ETF cez XTB.
Koľko treba minúť na maximálny cashback?
Pri 1 % cashbacku získate maximálnych 20 € po oprávnených platbách v celkovej výške:
20 € ÷ 0,01 = 2 000 €
Ak kartou zaplatíte 500 €, cashback bude približne:
500 € × 1 % = 5 €
Cashback je príjemný doplnok, ale nemal by viesť k zbytočným investičným transakciám.
Ak používateľ vykonáva päť nákupov iba preto, aby získal cashback, môže vytvoriť:
- zbytočnú menovú konverziu,
- nevhodné rozdelenie investícií,
- impulzívne nákupy,
- komplikovanejšiu evidenciu.
Dôležitejšia je kvalita portfólia než mesačný bonus do 20 €.
Ktoré platby sa do cashbacku nemusia započítať?
Nie každá kartová operácia musí byť oprávnená.
Z programu bývajú vylúčené napríklad:
- výbery z bankomatov,
- prevody medzi účtami,
- finančné služby,
- hazardné transakcie,
- niektoré platby za verejné alebo komunálne služby,
- stornované a vrátené platby.
Presný zoznam závisí od aktuálnych pravidiel cashbackového programu. Pred používaním karty len kvôli odmene preto treba skontrolovať úplné podmienky.
Je XTB karta bezpečná?
Karta podporuje štandardné bezpečnostné funkcie, medzi ktoré patria:
- 3D Secure pri internetových platbách,
- dvojfaktorové zabezpečenie aplikácie,
- okamžité notifikácie,
- nastaviteľné platobné limity,
- možnosť kartu zablokovať,
- samostatné menové účty.
Platobné služby poskytuje DiPocket UAB ako registrovaná inštitúcia elektronických peňazí. To je odlišná právna entita od brokera XTB.
Používateľ by mal používať:
- jedinečné heslo,
- dvojfaktorové overenie,
- biometrické zabezpečenie telefónu,
- nižšie denné limity,
- okamžité zablokovanie karty pri strate zariadenia.
Ako funguje úročenie hotovosti v XTB?
XTB automaticky úročí neinvestované prostriedky na investičnom účte.
Používateľ nemusí službu zapínať ani plniť podmienku minimálneho vkladu. Úrok sa vypočítava denne podľa stavu voľnej hotovosti na konci dňa a vypláca sa počas prvých piatich pracovných dní nasledujúceho mesiaca.
Úročenie sa nevzťahuje na:
- hodnotu akcií,
- ETF,
- otvorené CFD pozície,
- peniaze držané na platobnom účte karty.
Úročí sa iba voľná hotovosť na investičnom účte.
Finančné rozdielové zmluvy (CFD) sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami dochádza k finančným stratám na 74% účtov retailových investorov. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako finančné rozdielové zmluvy (CFD) fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.
Preferenčná a štandardná úroková sadzba
Preferenčná sadzba
Platí počas prvých 90 dní od uzatvorenia zmluvy a vzťahuje sa na dostupné prostriedky do ekvivalentu 100 000 € naprieč účtami klienta.
Štandardná sadzba
Platí:
- po skončení prvých 90 dní,
- počas prvých 90 dní na časť hotovosti nad 100 000 €.
Sadzby sú variabilné a XTB ich môže meniť každý týždeň. Aktuálna sadzba preto môže byť pri čítaní článku iná než v deň jeho publikovania.
Z tohto dôvodu je lepšie vložiť do článku dynamicky aktualizovaný box alebo používateľa poslať na aktuálny sadzobník než uvádzať percento bez dátumu.
Modelový výpočet úroku
Predpokladajme, že klient drží na účte 10 000 € a aktuálna ročná sadzba je 2,5 %.
Zjednodušený hrubý ročný úrok:
10 000 € × 2,5 % = 250 €
Pri držaní hotovosti počas 30 dní:
10 000 € × 2,5 % × 30 / 365 = približne 20,55 €
Reálne pripísaná suma môže byť nižšia pre:
- zmenu sadzby počas obdobia,
- počet dní s daným zostatkom,
- zrazenú daň,
- výbery alebo investície uskutočnené počas mesiaca.
Ako sa úroky zdaňujú?
XTB uvádza, že daňové zaobchádzanie závisí od typu klienta a daňovej rezidencie. V mnohých prípadoch môže byť daň z úroku zrazená priamo pri jeho pripísaní. Výšku zrazeného úroku a dane možno skontrolovať v mesačnom výpise.
Pri slovenskom daňovom rezidentovi treba overiť:
- aká sadzba bola zrazená,
- či vzniká povinnosť príjem uviesť v daňovom priznaní,
- či sa uplatňuje zdravotné poistenie,
- ako sa posudzuje konkrétna právna entita vyplácajúca úrok.
Daňový režim úroku nemožno zamieňať s časovým testom platným pri niektorých cenných papieroch.
Je XTB vhodné ako sporiaci účet?
Úročenie neinvestovaných peňazí je praktické pre:
- hotovosť pripravenú na budúce nákupy,
- dividendy čakajúce na reinvestovanie,
- dočasne nezainvestovanú časť portfólia,
- rezervu určenú na investovanie v blízkom období.
Investičný účet však nemusí byť vhodnou náhradou bankového sporiaceho účtu pre celú pohotovostnú rezervu.
Treba zohľadniť:
- variabilnú sadzbu,
- odlišný systém ochrany prostriedkov,
- možné oneskorenie výberu,
- daňové zaobchádzanie,
- fakt, že peniaze sú v investičnej aplikácii a môžu podporovať impulzívne obchodovanie.
Nie ste si istí, či je XTB pre vás vhodné? Pozrite si porovnanie brokerov pre slovenských investorov.
XTB karta verzus banková karta
| Funkcia | XTB karta | Bežná banková karta |
|---|---|---|
| Virtuálna karta | Áno | Spravidla áno |
| Fyzická karta | Zatiaľ nie | Áno |
| Viac menových účtov | Až 25 mien | Závisí od banky |
| Apple Pay a Google Pay | Áno | Spravidla áno |
| Prepojenie na investičný účet | Áno, cez prevod hotovosti | Nie |
| Cashback | 1 % po splnení podmienok | Závisí od banky |
| Kontokorent alebo úver | Nie | Môže byť |
| Pobočky a hotovostné služby | Nie | Závisí od banky |
| Ochrana bankových vkladov | Nie ako pri klasickom bankovom účte | Spravidla áno do zákonného limitu |
XTB karta môže byť dobrým doplnkom k bankovému účtu, ale zatiaľ ho nenahrádza.
Výhody XTB karty
- bezplatné zriadenie a vedenie,
- účty až v 25 menách,
- Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay,
- výbery z bankomatov,
- okamžitá virtuálna karta,
- prevody medzi investičným a platobným účtom,
- 1 % cashback do 20 € mesačne,
- správa investícií a platieb v jednej aplikácii.
Nevýhody XTB karty
- fyzická karta zatiaľ nie je dostupná,
- vyžaduje investičný účet v XTB,
- platobné služby poskytuje samostatná spoločnosť DiPocket,
- konverzia mien môže byť spoplatnená,
- cashback vyžaduje päť investičných transakcií,
- prevod medzi investičným a kartovým účtom funguje iba v rovnakej mene,
- nejde o plnohodnotnú náhradu bankového účtu.
Naše hodnotenie
XTB karta je praktický doplnok pre existujúceho klienta XTB, ktorý chce:
- platiť z oddelenej elektronickej peňaženky,
- používať viac mien,
- presúvať hotovosť medzi investovaním a každodennými platbami,
- využívať cashback.
Samostatne však nie je dostatočným dôvodom na otvorenie investičného účtu. Pri výbere brokera sú podstatnejšie:
- poplatky za investovanie,
- menová konverzia,
- ponuka ETF,
- právne vlastníctvo aktív,
- regulácia,
- prevod portfólia.
Ak chcete cez XTB najmä pravidelne investovať, porovnali sme ho aj v článku o tom, ktorý broker je najlepší na ETF?
Rovnako ani úroková sadzba nie je dlhodobo garantovaná. XTB ju môže meniť každý týždeň. Úročenie preto vnímame ako užitočnú funkciu pre peniaze čakajúce na investovanie, nie ako stabilnú náhradu sporiaceho účtu.
Často kladené otázky
Zriadenie a vedenie XTB karty je podľa aktuálnych podmienok bez poplatku. Náklady však môžu vzniknúť pri menovej konverzii, výbere z bankomatu alebo ďalších operáciách podľa sadzobníka DiPocket.
Nie. K dátumu aktualizácie článku je dostupná iba virtuálna karta. XTB uvádza, že fyzickú kartu plánuje zaviesť, no nezverejnilo pevný termín.
Áno. Kartu možno používať na platby a výbery v zahraničí. Ak nemáte zostatok v požadovanej mene, platba sa prepočíta z hlavného EUR účtu. Pri konverzii môžu vzniknúť náklady.
Musíte prijať podmienky programu a vykonať päť oprávnených investičných transakcií počas 30 dní. Následne získate 1 % z oprávnených platieb kartou, najviac 20 € mesačne. CFD transakcie sa do podmienky nezapočítavajú.
Úročenie sa týka neinvestovaných prostriedkov na investičnom účte XTB. Peniaze presunuté na platobný účet karty sa nemusia úročiť rovnakým spôsobom.
Nie. Úročenie voľných prostriedkov sa aktivuje automaticky a nevyžaduje minimálnu sumu.
Úrok sa počíta denne a pripisuje počas prvých piatich pracovných dní nasledujúceho mesiaca.
Nie. Sadzby sú variabilné a XTB ich môže aktualizovať každý týždeň. Zvýhodnená sadzba pre nových klientov platí počas prvých 90 dní a do ekvivalentu 100 000 €.
XTB karta spája multimenovú elektronickú peňaženku, virtuálnu kartu Mastercard, mobilné platby a prístup k hotovosti z prostredia investičnej aplikácie. Najväčším lákadlom je 1 % cashback do 20 € mesačne, ktorý však vyžaduje pravidelnú investičnú aktivitu.
Úročenie hotovosti je užitočné pre peniaze, ktoré čakajú na investovanie. Nie je potrebné ho aktivovať a úrok sa pripisuje mesačne. Sadzba je však variabilná a zvýhodnenie pre nových klientov platí iba počas prvých 90 dní.
Pre existujúceho klienta XTB sú obe funkcie príjemným doplnkom. Samy osebe však nie sú dostatočným dôvodom na výber brokera. Investičné náklady a kvalita portfólia majú väčší finančný vplyv než cashback alebo krátkodobá zvýhodnená úroková sadzba.
Upozornenie
Investovanie je spojené s rizikom straty. Hodnota akcií a ETF môže rásť aj klesať. Úrokové sadzby z neinvestovaných prostriedkov sú variabilné a môžu sa meniť.
XTB karta a platobné účty sú poskytované spoločnosťou DiPocket UAB, nie ako klasický bankový účet XTB. Pred použitím služby si prečítajte aktuálne podmienky a sadzobník poplatkov.
Článok má informačný charakter a nepredstavuje individuálne investičné, daňové ani právne poradenstvo. FinFin.sk môže pri otvorení účtu cez partnerský odkaz získať províziu. Cena ani podmienky pre používateľa sa tým nemenia.