Čo sa viac oplatí? Znížiť splátku alebo skrátiť obdobie splácania?

Otázka, či je lepšie znížiť mesačnú splátku alebo skrátiť obdobie splácania, závisí od vašich finančných priorít a situácie. Ak sa rozhodujete medzi týmito dvoma možnosťami, tu sú niektoré faktory, ktoré by ste mali zvážiť:

Zníženie mesačnej splátky:

• Výhody: Nižšie mesačné splátky môžu uvoľniť váš rozpočet, čo vám umožní lepšie zvládať nečakané výdavky alebo investovať peniaze do iných oblastí. Je to tiež užitočné, ak máte nestabilný príjem alebo očakávate zmenu vo vašich finančných podmienkach.
  
• Nevýhody: Predĺženie obdobia splácania znamená, že v konečnom dôsledku zaplatíte viac na úrokoch. To môže zvýšiť celkové náklady na úver, aj keď jednotlivé splátky sú nižšie.

Skrátenie obdobia splácania:

• Výhody: Rýchlejšie splatenie úveru znamená menej zaplatených splátok, čo znižuje celkové náklady na úver. To môže byť motivujúce a dáva pocit finančnej stability, keď viete, že budete bez dlhov.
  
• Nevýhody: Vyššie mesačné splátky môžu napnúť váš rozpočet a znížiť vašu finančnú flexibilitu. Ak sa vyskytne nečakaný finančný problém, môže byť náročnejšie pokryť tieto vyššie splátky.

Pri rozhodovaní je dôležité zvážiť váš aktuálny finančný stav, budúce očakávania a dlhodobé ciele. Ak máte stabilný a predvídateľný príjem, skrátenie obdobia splácania je určite výhodnejšie.

Na druhej strane, ak potrebujete väčšiu finančnú flexibilitu, zníženie mesačných splátok by mohlo byť lepším riešením.

Investovanie ušetrených peňazí

Niektorí ľudia uprednostnia zníženie splátky úveru s cieľom investície ušetrených peňazí. Týmto spôsobom sa snažia zarobiť dostatočne na to, aby mohli prípadne predčasne splatiť úver.

Tento prístup by však bol výhodnejší iba vtedy, ak by ste na ušetrených peniazoch dokázali zarobiť viac, než je úroková sadzba na vašej hypotéke. Momentálne nie sú na slovenskom trhu konzervatívne investície (terminované vklady), ktoré vám zarobia viac ako je úroková sadzba.

Priemerné úrokové sadzby terminovaných vkladov v prvom štvrťroku 2024 podľa NBS

Ak neplánujete investovať ušetrené peniaze tak sa viac oplatí skrátiť si obdobie splácania.

Investovanie do ETF s vyšším potenciálom výnosov

ETF sú investičné fondy, ktoré sledujú výkonnosť určitého indexu, komodity, dlhopisov alebo skupiny aktív. Na rozdiel od termínovaných vkladov, ktoré poskytujú fixný úrokový výnos, ETF môžu priniesť omnoho vyšší potenciálny zisk. Výnosy ETF sú založené na výkonnosti podkladových aktív, ktoré môžu časom rásť na hodnote. Historicky sa akciové trhy vyznačujú dlhodobým rastom, čo robí ETF atraktívnymi pre dlhodobých investorov.

Poplatky spojené s ETF sú zvyčajne nižšie v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi. ETF majú nižšie prevádzkové náklady, čo znamená, že viac z vašich investovaných peňazí ide priamo na trh, nie na pokrytie nákladov správcu fondu. Termínované vklady môžu mať nízke alebo žiadne poplatky za otvorenie a správu účtu, ale nízke výnosy často znamenajú, že vaša investícia nevynáša dostatočne na pokrytie inflácie a reálneho zhodnotenia.

Jedným z najväčších rizík spojených s termínovanými vkladmi je inflácia. Fixné úroky na termínovaných vkladoch často nedokážu pokryť rastúce náklady na život, čo znamená, že reálna hodnota vašich úspor môže časom klesať. ETF, najmä tie zamerané na akcie, majú potenciál poskytovať výnosy, ktoré prekonávajú infláciu, čím udržujú reálnu hodnotu vašej investície.

Investovanie do ETF prináša vyšší potenciál výnosov, lepšiu diverzifikáciu rizika, vyššiu likviditu, nižšie náklady, ochranu proti inflácii a daňové výhody. Aj keď termínované vklady môžu byť vhodné pre konzervatívnych investorov hľadajúcich stabilitu a bezpečnosť, ETF predstavujú dynamickejšiu a potenciálne výnosnejšiu alternatívu.

Populárne firmy na investovanie do ETF

Medzi najpopulárnejšie firmy, ktoré poskytujú možnosť investovať do ETF, patria Finax, Interactive Brokers a eToro.

Finax je slovenská investičná spoločnosť, ktorá sa špecializuje na pasívne investovanie a ponúka automatizované investičné portfóliá založené na ETF.
>>> Prečítajte si Finax recenziu.

Interactive Brokers je americký online broker, známy svojimi nízkymi poplatkami a širokou škálou investičných možností, vrátane ETF. Preč
>>> Prečítajte si Interactive Brokers recenziu.

eToro je globálna investičná platforma, ktorá okrem obchodovania s ETF umožňuje aj sociálne obchodovanie, kde môžu investori kopírovať stratégie úspešných obchodníkov.
>>> Prečítajte si eToro recenziu.