Jednou z najdôležitejších, ak nie najdôležitejšou súčasťou plánovania svojho odchodu do dôchodku je získať odpoveď na otázku: Koľko si musím našetriť na dôchodok? Na túto otázku však neexistuje jednoduchá odpoveď. Z obrovskej miery závisí od vášho príjmu a životného štýlu, ktorý si v dôchodku budete chcieť dovoliť.
Ako zistiť, koľko potrebujete? Ako si správne stanoviť dôchodkové ciele a ako ich dosiahnuť? Toto a ešte viac sa dozviete v tomto článku.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Koľko potrebujete ušetriť?
Podľa mnohých odborníkov patrí medzi najlepšie stratégie postupovať týmto spôsobom: nasporiť si 10-násobok svojho ročného príjmu pred odchodom do dôchodku a žiť na úrovni 80 % z tej, ktorú ste mali pred dôchodkom.
Príklad:
Ak zarábate 15 000 EUR ročne, potrebujete na pohodlný životný štýl po odchode na dôchodok aspoň 12 000 EUR ročne.
Táto suma však nie je fixná. Môžete si ju prispôsobiť podľa meniacich sa príjmov počas života, požadovaného životného štýlu alebo zdravotného stavu. Taktiež rátajte s dôchodkom, ktorý budete dostávať od štátu či možnosť čiastočného úväzku v budúcnosti.
Pravidlo 4 %
Na jednoduchý výpočet výšky úspor, ktoré budete potrebovať slúži jednoduchý vzorec. Je známy ako pravidlo 4 %. Požadovaný ročný príjem v dôchodku vydelíte 4 %.
Príklad:
Ak váš ročný príjem je 15 000 EUR ročne, na odchod do dôchodku budete potrebovať 375 000 EUR (15 000 EUR / 0,04).
Táto stratégia funguje za predpokladu, že vaše investície budú mať návratnosť 5 % po zdanení a zohľadnení inflácie. Taktiež nemajú na výsledok vplyv ani žiadne iné dôchodkové príjmy. Čo sa týka životného štýlu, predpokladá sa, že jeho kvalita neklesne ani nestúpne.
Pravidlo 4 % predpokladá, že na dôchodku budete žiť 30 rokov. Reálnu dobu dôchodku je potrebné prispôsobiť zvyšujúcim sa nákladom na zdravotnú starostlivosť so zvyšujúcim sa vekom, aby ste mali istotu, že sa vám vaše dôchodkové zásoby neminú predčasne.
Mohlo by vás zaujímať: Inflácia v roku 2023
Dôchodkové úspory podľa veku
Okrem pravidla 4% existuje niekoľko ďalších užitočných vzorcov, ktoré vám pomôžu stanoviť si ciele úspor. Taktiež sú však užitočné pri zisťovaní, či ste pozadu alebo popredu so svojím pôvodným cieľom alebo predpokladanými úsporami podľa vášho veku.
| Vek | Ušetrená ročná mzda |
|---|---|
| 30 rokov | 1x ročná mzda ušetrená |
| 40 rokov | 3x ročná mzda ušetrená |
| 50 rokov | 6x ročná mzda ušetrená |
| 60 rokov | 8x ročná mzda ušetrená |
| 67 rokov | 10x ročná mzda ušetrená |
Podľa tejto tabuľky si viete skontrolovať, či ste so svojím dôchodkovým sporením popredu alebo pozadu.
Alternatívny vzorec
Ďalší spôsob, ako postupovať a mať prehľad o progrese je nasledovať iný vzorec. Podľa neho by ste mali ušetriť 25% vašej hrubej ročnej mzdy.
Ak sa budete riadiť týmto vzorcom, mal by vám umožniť nahromadiť celý ročný plat do vašej tridsiatky. Pokračovanie v rovnakej priemernej miere sporenia by malo priniesť nasledujúce výsledky:
| Vek | Výsledok sporenia |
|---|---|
| 35 rokov | dvojnásobok ročného platu |
| 40 rokov | trojnásobok ročného platu |
| 45 rokov | štvornásobok ročného platu |
| 50 rokov | päťnásobok ročného platu |
| 55 rokov | šesťnásobok ročného platu |
| 60 rokov | sedemnásobok ročného platu |
| 65 rokov | osemnásobok ročného platu |
Čo by ste mali vedieť o svojich financiách?
Ako vypočítať dôchodkové úspory
Okrem použitia vyššie uvedených metód na určenie výšky úspor a veku, v ktorom by ste ich mali mať nasporené, môžu byť užitočným nástrojom na dosiahnutie vašich cieľov v oblasti dôchodkového sporenia aj online kalkulačky. Môžu vám napríklad pomôcť pochopiť, ako môže zmena miery sporenia a výberu ovplyvniť vaše dôchodkové rezervy.
Hoci existuje mnoho online kalkulačiek dôchodkového sporenia, z ktorých si môžete vybrať, niektoré sú oveľa lepšie ako iné. Za vyskúšanie stoja napríklad kalkulačka dôchodkového príjmu od portálu NerdWallet. (https://www.nerdwallet.com/investing/retirement-calculator)
Často kladené otázky (FAQ)
Pri dvoch osobách sa nemení nič, čo je platné pri jednotlivcovi. Pár má spolu určitý životný štýl, ktorý si chcú udržať aj v dôchodku alebo naopak, trocha jeho kvalitu zvýšiť alebo znížiť. Odporúča sa našetriť aspoň desaťnásobok spoločného ročného príjmu a znížiť výdavky o 20%.
Jedným z pravidiel je sporiť 15 % ročného príjmu. Ideálne by ste mali začať sporiť v dvadsiatich rokoch a sporiť počas celého pracovného života.
Zhrnutie
Sporenie na odchod do dôchodku je jedným z najdôležitejších finančných cieľov väčšiny ľudí. Kľúčovým krokom je niekde začať. V tomto článku ste zistili, aký cieľ si nastaviť a ako ho splniť. Určite nastane situácia, že nie každý mesiac si odložíte toľko, koľko ste chceli, no niektoré mesiace to môže byť dokonca vyššia čiastka.
Dôležité je, aby ste sa čo najviac priblížili k svojmu cieľu a pravidelne kontrolovali svoj pokrok, aby ste sa uistili, že ste na správnej ceste k finančnej slobode vo vašich dôchodkových rokoch.
Tiež by vás mohlo zaujímať: Oplatí sa druhý pilier?
