Invest in Slovakia recenzia

Investovanie cez crowdfunding sa v posledných rokoch stalo populárnou alternatívou k tradičným finančným produktom. Umožňuje bežným ľuďom zapojiť sa do projektov, ktoré boli kedysi vyhradené len pre banky alebo veľkých investorov. Jedným z lídrov na slovenskom trhu je platforma Invest in Slovakia, ktorá od roku 2019 ponúka možnosť investovať do úverov zabezpečených reálnymi nehnuteľnosťami.

Deklarované výnosy sa pohybujú okolo 11 – 12 % ročne, pričom vstupná bariéra je veľmi nízka – investovať možno už od 50 eur. Platforma uvádza, že sprostredkovala viac než 20 miliónov eur a vyplatila investorom výnosy presahujúce 3,5 milióna eur. Navyše tvrdí, že doteraz „ani jedna investícia nezlyhala“.

Na druhej strane však treba zdôrazniť, že ide o produkt so zvýšeným rizikom – kapitál nie je garantovaný štátom a návratnosť investície závisí od schopnosti dlžníkov splácať úvery či od likvidity nehnuteľností. Preto je dôležité rozumieť, ako platforma funguje, aké má výhody, nevýhody a komu sa môže skutočne oplatiť.

V tejto recenzii sa pozrieme detailne na to, čo Invest in Slovakia ponúka – od fungovania a regulácie, cez výsledky a skúsenosti investorov, až po riziká, VIP Club a daňové povinnosti.

Základné infomácie o spoločnosti Invest in Slovakia

Na Slovensku investujú na rôznych miestach. Konkrétne v Bratislave, Trnave, Zvolene, Liptovskom Mikuláši, Vysokých Tatrách, Poprade, Prešove a Košiciach.

Čo je realitný crowdfunding

Realitný crowdfunding predstavuje jednoduchú cestu investovania do nehnuteľností. Je výsledkom spojenia viacerých investorov, ktorí sa rozhodli financovať investičnú príležitosť (resp. realitný projekt). Pomocou nej nakoniec získajú istý výnos. Investícia je zabezpečená majetkom a investovanie je možné aj v menších čiastkách a dokonca do viacerých projektov.

Ako funguje realitný crowdfunding?

1. Developer alebo podnikateľ zverejní svoj projekt na crowdfundingovej platforme.
2. Platforma projekt preverí (nehnuteľnosť, zabezpečenie, hodnotu).
3. Investori si môžu vybrať, či do projektu vložia svoje peniaze – často už od 50 EUR
4. Po naplnení cieľovej sumy dostane developer financie a investorom začína plynúť úrok.
5. Po ukončení projektu investori dostanú späť vložený kapitál + výnos (napr. 8–12 % ročne).

Typy realitného crowdfundingu:

• Úverový crowdfunding (debt-based) – investori poskytujú pôžičku, ktorá je zabezpečená nehnuteľnosťou. Dostávajú fixný úrok.
• Vlastnícky crowdfunding (equity-based) – investori kupujú podiel na projekte (napr. časť developovanej budovy). Zarábajú z predaja alebo prenájmu.

Výhody pre investorov

• Nízka vstupná bariéra (od pár desiatok eur).
• Diverzifikácia – možnosť rozdeliť kapitál do viacerých projektov.
• Vyššie potenciálne výnosy než na bežnom účte či v dlhopisoch.
• Transparentnosť – projekty sú popísané online.

Riziká

• Nesplatenie úveru alebo problémy developera.
• Oneskorenie vrátenia peňazí.
• Pokles hodnoty nehnuteľnosti (pri zabezpečených úveroch).
• Crowdfunding nie je tak chránený ako bankové produkty (žiadny Garančný fond).

Ako si založiť účet?

Na to, aby ste mohli investovať v ich INVEST CLUBE, je potrebné založiť si Investorský účet. Stačí na stránke spoločnosti kliknúť na možnosť “Registrovať sa”.

Vďaka tomuto účtu získate prístup do INVEST CLUBU, kde sa zaznamenávajú a uchovávajú údaje, transakcie a podobne. Bez neho nebudete môcť investovať do investičného projektu. Účet si môže založiť každá plnoletá osoba a jedna osoba môže mať aj dva účty naraz (aj osobný, aj firemný).

Keďže je INVEST CLUB neverejná zóna, registráciou získate prístup k informáciám o investočných projektoch a investičných správach.

Po registrácii je potrebné Investorský účet aktivovať cez aplikáciu Veriff. Potrebné je vyplneniť údaje, overiť svoju totožnosť a podpísať Rámcovu zmluvu. Fyzické osoby musia poslať kópiu preukazu totožnosti (napr. občiansky preukaz), uviesť svoje telefónne číslo a IBAN. Súčasťou aktivácie je aj vyplnenie krátkeho KYC dotazníku.

Prevod peňazí na Investorský účet

Po prechádzajúcich krokoch obdržíte SMS, alebo email s informáciou o tom, že Váš účet je aktívny. Ak chcete previesť finančné prostriedky na svoj investorský účet, je potrebné urobiť prevod peňazí na účet spoločnosti. V poznámke treba uviesť Vaše ID slúžiace ako variabilný symbol. 

Po tom, ako budú pripísané finančné prostriedky na účet spoločnosti, ihneď ich prevedú na Váš investorský účet. Odteraz s financiami môžete voľne pracovať. Prevod bude zároveň predstavovať aj tzv. verifikačný bankový prevod. Vďaka ktorému sa zavŕši platnosť Rámcovej zmluvy.

Prevod môže byť uskutočnený len z účtu banky z Európskej únie. V prípade, že prevádzate peniaze v inej mene ako EUR, nesiete tým riziko spojené s výmenným kurzom.

Ako funguje Invest in Slovakia (krok za krokom)

1. Majiteľ nehnuteľnosti požiada o úver
   Developer alebo vlastník nehnuteľnosti potrebujú financovanie a predkladajú svoj projekt platforme.
2. Invest in Slovakia ocení nehnuteľnosť
   Platforma vyhodnotí nehnuteľnosť pomocou vlastného systému. Overuje sa trhová hodnota, likvidita (ako rýchlo sa dá predať) a ďalšie parametre.
3. Dohodnutie úverového rámca a podpis zmluvy
   Po hodnotení sa investor (majiteľ nehnuteľnosti) a platforma dohodnú na podmienkach úveru (úrok, doba splatnosti atď.) a podpíšu sa právne dokumenty.
4. Zverejnenie úveru na platforme
   Projekt s požadovaným úverom sa zverejní a otvorí sa možnosť investovať pre bežných investorov.
5. Poskytnutie financovania a splácanie úveru
   Keď sa vyzbiera potrebný kapitál od investorov, úver je poskytnutý vlastníkom nehnuteľnosti a ten spláca úver v dohodnutých splátkach.
6. Vyplácanie výnosov investorom (každý mesiac)
   Investori dostávajú úroky pravidelne, mesačne, počas trvania úveru.

Ďalšie informácie:

• Minimálna investícia už od 50 €.
• Priemerný dosiahnutý výnos je približne 11,92 % p.a.
• Platforma uvádza, že od začiatku žiadna investícia nezlyhala.
• Bezpečnostné piliere:
  • hodnota nehnuteľnosti je vždy vyššia než výška úveru,
  • každý úver má zaistenie záložným právom,
  • preveruje sa až 66 parametrov pred schválením,
  • existuje garančný fond ako dodatočná ochrana.
• Spoločnosť Ci investment, s.r.o. je držiteľom povolenia od Národnej banky Slovenska ako poskytovateľ hromadného financovania podľa nariadenia EÚ.
• Riziká: hodnota investícií môže rásť aj klesať, kapitál investorov podlieha riziku a nie je krytý žiadnym štátnym garančným mechanizmom.

Do čoho investuje Invest in Slovakia?

Investícia predstavuje čiastku peňazí, ktorú ste sa rozhodli investovať s cieľom mať spoluúčasť na investičnom projekte, pričom má formu účelového úveru. Minimálna investičná čiastka je 50 EUR a maximálna 30 000 EUR. Je možné investovať aj viac. Avšak podobné situácie sa riešia mailovým alebo telefonickým kontaktovaním spoločnosti.

Developer alebo hlavný investor projektu, ktorý je vlastník projektu, predloží spoločnosti INVEST IN SLOVAKIA žiadosť o úver. Získanými finančnými prostriedkami môže následne rozvíjať svoj projekt a nakupovať pozemky.

Ak by nastala situácia, že by hlavný investor projektu nesplácal časť úveru, platforma INVEST IN SLOVAKIA môže zasiahnuť. Zabezpečenie investície je prostredníctvom majetku. V dôsledku čoho v krajnom prípade môže platforma siahnuť na majetok developera.

Čo je VIP Club v Invest in Slovakia

VIP Club je špeciálny „prémiový status“ pre veľkých investorov v rámci platformy. Členstvo sa automaticky udeľuje investorom, ktorí v priebehu jedného kalendárneho roka uskutočnia jednorazovú investíciu vo výške minimálne 10 000 €.

Výhody členstva vo VIP Clube

Členovia VIP Clubu získavajú výhody, ktoré bežným investorom nie sú dostupné:

1. Vyššie investičné limity — môžu investovať väčšie sumy, čím potenciálne maximalizujú výnos.
2. Exkluzívne investičné kampane — prístup k projektom, ktoré sú otvorené iba pre VIP členov.
3. Prémiové investičné podmienky — flexibilnejšie obdobia, vyššie úrokové sadzby, bonusy a darčeky.
4. Osobná starostlivosť — dedikovaný investičný poradca alebo account manager, ktorý pomáha individuálne.
5. Prioritný prístup k novým príležitostiam — členovia VIP dostávajú informácie ako prví.
6. Prednostný prístup ku kampaniam — možnosť zapojiť sa do kampaní ešte pred verejným spustením.

Aký je výnos v Invest in Slovakia?

Výnos závisí od typu pôžičky, pričom sa pohybuje od 7% do 15%.

Je však potrebné mať na pamäti, že tento výnos je potrebné zdaňovať a zohľadniť v daňovom priznaní. Výška dane z príjmu predstavuje 19%.

Typy pôžičiek

Spoločnosť sa zameriava na také typy pôžičiek, ktoré sú vyhľadávané vo svete crowdfundingu. Vyznačujú sa bezpečnosťou kvôli tomu, že sa pri nich ručí hnuteľným a nehnuteľným majetkom.

1. Pôžička do výstavby projektu

• pôžička je určená na financovanie vývoja investičného projektu, pričom existuje dopredu dohodnutá stratégia predaja
• cieľom je zhodnotiť majetok tak, že najprv prebehne výstavba a následne predaj, z čoho daný investor získa výnosy
• je možné dohodnúť si aj priebežné vyplácanie výnosov z toho, ako sa budú postupne predávať nehnuteľnosti
• horizont: krátkodobý (1 – 3 roky)

2. Pôžička s kapitálovým rastom

• pôžička je určená na financovanie projektu, kde výnos je na pravidelnej báze, konkrétne je to výnos z prevádzky, pričom sa očakáva aj výnos z toho, že nastane kapitálový rast
• počas doby investície môže investor mesačne získavať výplaty a na konci tohto investičného obdobia je možné zhodnotenie danej investície úrokom z kapitálového rastu
• horizont: strednodobý (3 – 10 rokov)

Ďalšie typy pôžičiek od tejto spoločnosti sú podľa seniorného vs. juniorného veriteľa:

1. Seniorná pôžička – jej nadradenosť voči ostatným úverom v tejto spoločnosti spočíva v tom, že ak nastane nútený predaj majetku dlžníka, seniorný veriteľ má prednosť.
2. Juniorná pôžička – nasleduje po seniorskej, čo znamená, že pri nútenom predaji má prednosť najprv seniorný veriteľ a následne juniorný veriteľ.
3. Kombinovaná pôžička – kombinácia Seniornej a Juniornej pôžičky, ktorá maximalizuje výnos pre investora a zároveň drží nízku mieru rizika.

Je Invest in Slovakia regulované NBS?

Od 15.02.2024 už subjekt disponuje povolením NBS na poskytovanie služieb hromadného financovania.

FAQ Invest in Slovakia

Invest in Slovakia skúsenosti a recenzie ľudí

Invest in Slovakia predstavuje zaujímavú možnosť pre tých investorov, ktorí hľadajú alternatívu k bežným finančným produktom a chcú sa zapojiť do realitného crowdfundingu s nižším vstupom. Platforma deklaruje výnosy vo výške okolo 11,9 % p.a., flexibilné vstupné sumy (od 50 €) a dôveru prostredníctvom výsledkov — viac než 20 miliónov eur sprostredkovaných financií, vyplatených výnosov 3,5 milióna a stovky kampaní podľa ich vlastných údajov.

Napriek tomu však treba zostať ostražitý. Investícia v takomto modeli nesie viaceré riziká: likvidita môže byť obmedzená, výnosy nie sú garantované a v prípade problémov s dlžníkom alebo so samotnou platformou môže byť vymáhanie zložité. Navyše niektorí používatelia na diskusiách upozorňujú, že miera transparentnosti ne vždy pôsobí ideálne — projektové detaily bývali predtým prístupné až po prihlásení, a skeptici poukazujú aj na to, že názov „Invest in Slovakia“ môže viesť k zamieňaniu s vládnymi investičnými iniciatívami.

Recenzie na platformu Invest in Slovakia sú prevažne pozítívne. 

Niektorí ľudia sú s nimi od ich založenia, iní začali investovať neskôr. Medzi hlavné pozitíva zaraďujú jednoduchosť registrácie, prehľadnú stránku, rýchlosť vyplácania výnosov a výborné zhodnotenie vložených finančných prostriedkov. Pochvaľujú si aj možnosť investovania aj pre investorov, ktorí sú pokročilí, ale aj začiatočníci.