Investovanie do nehnuteľnosti

Inflácia je najväčším nepriateľom našich peňazí. V súčasnosti v roku 2023 stúpa nad 15 %. Preto jedinou možnosťou ako udržať hodnotu našich peňazí  a tiež na nich zarobiť je investovanie.

Investovanie do nehnuteľnosti sa už dlhodobo považuje za výhodné z viacerých dôvodov. Pre ľudí je to relatívne bezpečný a jednoduchý spôsob, ako si vybudovať finančnú istotu, začínajúc s malým množstvom peňazí.

Investovanie do nehnuteľností krok po kroku

Ak sa zaujímate o trh s nehnuteľnosťami, určite viete, že ceny nehnuteľností idú neustále nahor. Rastú doslova obrovskou rýchlosťou a zároveň s rastom cien  nehnuteľností nie je možné ľahko získať hypotekárny úver, za ktorý by ste si mohli nehnuteľnosť kúpiť.

Mnohí ľudia sa zároveň o nasporené peniaze boja, a tak investujú do vecí, ktoré im neprinesú veľké výhody. Investujú napríklad do stavebného sporenia, avšak to už dávno nie je tak výhodné ako kedysi. Do čoho sa ale investovať oplatí, tak sú nehnuteľnosti. Ak máte záujem investovať do nehnuteľností nechajte sa inšpirovať  článkom. 

Hlavné dôvody prečo investovať do nehnuteľností

V oblasti nehnuteľností je vaše riziko straty minimalizované dĺžkou času. Nehnuteľnosti vám poskytujú väčšiu kontrolu nad vašou investíciou. Tu je niekoľko spôsobov, ako vám investovanie do nehnuteľností môže pomôcť vybudovať vaše investičné portfólio.

1. Pravidelný mesačný príjem z prenájmu.

Investície do nehnuteľností vám môžu poskytnúť spoľahlivý a stabilný pasívny príjem  z prenájmu. Takáto investícia je relatívne jednoduchá, pretože výdavky sú predvídateľné.  Záleží na tom či vaša nehnuteľnosť sa využíva celý rok.

2. Rast cien nehnuteľností .

Nehnuteľnosti sa zhodnocujú čím sa stávajú jednou z najspoľahlivejších investícií. O medziročnom percentuálnom náraste cien nehnuteľností sa dozviete ďalej v článku.

3. Splácanie úveru nájomníkom.

Jednou z možností rozšírenia si svojho portfólia je možnosť zobrať si hypotekárny úver na nehnuteľnosť a prenajať ju. Úver vám bude čiastočne splácať nájomné za byt. V súčasnosti je pomerne ťažké dostať hypotéku. Úrokové sadzby hypoték sú na momentálne na maximách. Nanižší úrok sa pohybuje na 3,6 %.

4.  Rozšírenie portfólia

Ak vlastníte dom, byt alebo pozemok môžete niektoré z nich založiť a zobrať si hypotekárny úver a kúpiť ďalšiu nehnuteľnosť.

5. Pákový efekt (leverage)

Zbohatnúť z vlastných peňazí je naozaj ťažké a práve bohatí ľudia sveta si často požičiavajú peniaze z banky alebo  od investorov. Investori využívajú pákový efekt na výrazné zvýšenie výnosov z investície.

6. Zhodnotenie nehnuteľnosti

To sa stane, keď hodnota nehnuteľnosti stúpa v dôsledku zmeny na trhu s nehnuteľnosťami. Napríklad pozemok okolo vášho pozemku by mohol byť vzácnejší alebo rušnejší (napríklad, ak by sa v blízkosti malo postaviť veľké nákupné centrum).

7. Zanechanie dedičstva

Mohlo by vás zaujímať: Čo by ste mali vedieť o svojich financiách?

Výhody a nevýhody investovania do nehnuteľnosti

VýhodyNevýhody
Menšie riziko ako na akciových trhochNávratnosť nie je taká agresívna
Dobrý zdroj peňažných zdrojovMôže vyžadovať veľa peňazí
Daňové výhodySlabá likvidita
Dlhodobá návratnosťMôže byť komplikované riešenie  problémov s nájomníkmi a budovami

Pred kúpou nehnuteľnosti sa zamyslite

Keď sa rozhodujete investovať do kúpy nehnuteľnosti mali by ste sa zamyslieť za akým účelom plánujete investovať.  

Pri výbere nehnuteľnosti si skúste odpovedať na nasledujúce otázky:

  1. Akú máte finančnú situáciu?
  2. Nachádza sa daná nehnuteľnosť v blízkosti priemyselného pozemku alebo v blízkej budúcnosti sa plánuje nejaka dlhodobá výstavba v jej okolí?
  3. Nachádza sa nehnuteľnosť v povodňovej zóne alebo inak problémovej oblasti?
  4. Ako je zabezpečená Infraštruktúra ( napr. doprava) ?
  5. Čo je nové v byte/dome a čo je potrebné vymeniť?
  6. Ide o novostavbu alebo staršiu nehnuteľnosť?
  7. Aká je občianska vybavenosť (škôlky, školy, obchody, zdravotnícke zariadenie atď.)

Po dôkladnom zvážení všetkých dôležitých faktorov sa môžete rozhodnúť, v ktorej lokalite realizujete kúpu nehnuteľnosti.

Vývoj cien nehnuteľností

Ceny nehnuteľností sú mometnálne na maximách a začínajú sa stabilizovať. Dôvodom je aj nárast úrokov hypotekárnych úverov. Ak chcú investori uspieť mali by sledovať vývoj trhu z nehnuteľnosťami.

V januári 2023 sa rast cien v oblasti bývania a energií zvýšil o 14,4 %. Plyn bol drahší ako v januári pred rokom o 11,9 %, cena elektrickej energie sa zvýšila o 2,5 %, a cena za teplo o 22,4 %. Dvjociferný nárast zaznamenali aj ceny za dodávku vody, odvádzanie odpadových vôd a zber smetí. Európska centrálna banka zvýšila vo februári 2023 základný úrok na 3 %.

Ceny nehnuteľností v roku 2022 dosahovali rekordné maximá. Realizačné ceny nehnuteľnosti na bývanie počas leta 2022 spomalili dynamiku rastu, medziročne boli vyššie o 14,5 % Začiatkom roka sa ceny 2023 stabilizovali. Pokles priemernej ceny sa pohybuje medzi hodnotami 0 až sedem %.

Vývoj cien nehnuteľností podľa NBS

Priemerné ceny nehnuteľností v € za m v roku 2022 podľa NBS

ROK/štvrťrokCeny v €/m2MEDZIROČNÁ ZMENA V %
4Q 20222 66115 %
3Q 20222 71421,9 %
2Q 20222 67125,5 %
1Q 20222 51023,3 %

Oplatí sa kúpiť byt na prenájom? Prečítajte si náš článok.

Knihy o investovaní do nehnuteľností

Posúdenie kvality a výber nehnuteľností

Kupujeme nehnuteľnosť

Nehnuteľnosti, kúpa, predaj, prenájom

Investovanie na trhu komodít a reálnych aktív

Prečo investovať do nehnuteľností  v zahraničí ?

Kúpa nehnuteľností  v zahraničí je odporúčanou súčasťou investícii pre všetkých. Ten, kto má väčší objem peňazí, by mal svoje investície rozkladať a zaradiť medzi ne aj zahraničné investície. Dôvodom sú nielen (možné) vyššie výnosy, ale do úvahy treba brať aj riziko. Aj z tohto dôvodu je vhodné investovať na viacerých trhoch súčasne. Nazýva sa to diverzifikácia, teda rozkladanie rizika.

Dlhodobý vývoj nie je možné presne predpokladať a každá investícia môže priniesť  vyšší výnos, ale aj určité riziko straty. Aj európske štatistiky potvrdzujú slovenské analýzy. Eurostat uvádza, že výrazné zdražovanie nehnuteľností nastalo najmä od roku 2015.  V období rokov 2010 až 2021 sa ceny nehnuteľností zvýšili o 34 %, pričom nájomné vzrástlo len o 16 %.

Ceny klesli len v Grécku, Taliansku, Cypre a Španielsku. Rekordérom v zdražovaní nehnuteľností je Estónsko, kde sa ich hodnota od roku 2010 vyšplhala o 133 %, nasleduje Luxembursko (111 %) a Maďarsko (109 %). Slovensku patrí desiata priečka s nárastom cien nehnuteľností o takmer 60 % za posledných 10 rokov (viď graf).

Rast cien nehnuteľností podľa štatistického úradu Európskych spoločenstiev (skrátene Eurostat) prevyšuje zvyšovanie nájomného v Európskej únii:

ceny nehnutelnosti eurostat
Zdroj: Eurostat

Podľa štatistických údajov Eurostatu ceny nehnuteľností vzrástli v druhom štvrťroku 2021 o 6,8 % v eurozóne a o 7,3 % v Európskej únii v porovnaní s rovnakým štvrťrokom 2020.

Mohlo by vás zaujímať: Čelíme vysokej inflácii. Aké sú odhady na najbližšie obdobie?

Bude cena nehnuteľností rásť aj v roku 2023?

Podľa predikcií rôznych odborníkov to bude záležať od rôznych faktorov. Nie je možné úplne predvídať ceny nehnuteľnosti v roku 2023 a ani z dlhodobého hľadiska. Rast, stagnácia prípadne pokles cien je ovplyvnený viacerými faktormi.

Napriek korona kríze ceny nehnuteľností naďalej prudko rástli. Jedným z hlavných faktorov je dopyt. Ak prevyšuje ponuku ceny stúpajú a opačne. Dôležitú súčasť tu zohrávajú jednotlivé regióny Slovenska kde sa ceny môžu značne líšiť. V roku 2023 sa očakáva, že by mohli stavebné materiály opätovne zdražieť. Zdražujú sa aj úvery od bánk. To spôsobilo stagnáciu cien nehnuteľností na trhu.

Záver

Nepriaznivý vývoj cien nehnuteľností a ich rýchly rast ovplyvňuje najmä pomer ponuky a dopytu po nehnuteľnostiach. V súčasnosti začína byť ponuka vyššia ako dopyt. Situáciu na realitnom trhu tiež komplikuje súčasná vysoká inflácia. Pôjde cena bytov konečne nadol?

Mohlo by Vás zaujímať:

Zvýšenie nájomného v Dubaji o 50 %

Ohodnoťte článok

Priemerné hodnotenie 5 / 5. Hodnotení: 1

Ešte žiadne hodnotenie!

Author

    by
  • Marek Kalina

    Marek sa venuje investovaniu, podnikaniu a spoznávaniu sveta. Svoje zručnosti a vedomosti zdokonaľoval počas štúdia na Ekonomickej univerzite v Bratislave a Univerzite Martina Luthera v Halle-Wittenbergu. Marek má cit pre investičné príležitosti, aktívne investuje od svojich univerzitných čias a pri investovaní uplatňuje dlhodobý prístup, pričom sa zvyčajne zaväzuje k päťročnému alebo dlhšiemu investičnému horizontu. Jeho rozmanité investičné portfólio zahŕňa akcie, kryptomeny, nehnuteľnosti a online stránky, čo odráža jeho záväzok k diverzifikácii a riadeniu rizík.

Súhlas GDPR so súbormi cookie s Real Cookie Bannerom