Konsolidácia úverov

Konsolidácia úverov – všetky dôležité informácie, ktoré potrebujete vedieť o konsolidácii Vašich úverov. Finfin vám poskytne rady, kedy konsolidovať a aké výhody ponúkajú jednotlivé banky. Tieto informácie vám pomôžu rozhodnúť sa a vstúpiť do sveta konsolidácie úverov.

  1. Čo je to konsolidácia úverov?
  2. Prečo je konsolidácia úverov výhodná?
  3. Podmienky konsolidačného úveru
  4. Kedy môžete konsolidovať svoje úvery?
  5. Poplatky za konsolidačnú pôžičku
  6. Porovnanie ponúk na konsolidačný úver
  7. Tatra banka konsolidácia úverov
  8. Poštová banka konsolidácia úverov
  9. Slovenská sporiteľňa konsolidácia úverov
  10. mbank konsolidácia úverov
  11. VUB banka
  12. Konsolidácia úverov skúsenosti

Čo je to konsolidácia úverov?

Konsolidácia úverov je vlastne proces, kedy sa zlúčia aspoň 2 úvery do jedného, pričom daný úver bude mať výhodnejšiu spátku, aj úrok. 

Najčastejšie si ľudia konsolidáciu mýlia aj s názvom “refinancovanie”. 

REFINANCOVANIE jeden úver, na ktorom je nevýhodný úrok, si klient nahradí novým úverom. Vďaka novému úveru s lepšími podmienkami môže klient ušetriť peňažné prostriedky na splátkach. Parametre úveru sa nemenia.

KONSOLIDÁCIA – klient si spája viaceré finančné záväzky (hypotéky, spotrebné úvery, kreditné karty, prečerpanie, leasingy, nebankové pôžičky) do nového úveru. Vďaka novému úveru klient získa jednu výhodnejšiu splátku namiesto toho, aby platil viacero nevýhodných splátok. 

Hypotéka predstavuje najvýhodnejší spôsob konsolidácie úverov. Prečo?

  • lebo klient môže získať nižší úrok
  • doba splácania je dlhšia, a vďaka tomu si môžete nastaviť výšku splátky podľa toho, ako potrebujete
  • dá sa získať najvyššia hodnota úveru v porovnaní s ostatnými spôsobmi konsolidácie

V prípade spájania úverov vo vašej banke sa môže stať, že budete platiť poplatok (pokutu) za predčasné splatenie. Ak bude poplatok vo vašej banke taký vysoký, že sa vám neoplatí konsolidovať úvery, je vhodné porozmýšľať nad inou bankou, kde by bolo spájanie úverov bez poplatku.

Prečo je konsolidácia úverov výhodná?

Výhodnosť konsolidácie úverov môžete posúdiť napríklad na základe týchto vlastností:

  • klient získa nové a výhodnejšie podmienky (napr. nižšia úrokové sadzba, úspora na poplatkoch, nižšia mesačná splátka)
  • keďže sa pri konsolidácii spájajú úvery do jedného, aj počet splátok sa mení iba na jednu mesačnú splátku (napr. ak by ste mali 3 úvery, splácali by ste 3 mesačné splátky)
  • klient môže čerpať vyššiu sumu peňažných prostriedkov
  • nemusíte sledovať dátumy splatnosti, pretože s konsolidáciou budete mať iba jednu dobu splatnosti

Podmienky konsolidačného úveru

Pre úspešnú konsolidáciu úverov budete potrebovať hlavne:

  • doklad totožnosti 
  • zmluvnú dokumentáciu k pôvodným pôžičkám
  • vek minimálne 18 rokov
  • trvalé alebo prechodné bydlisko na území SR
  • doklady o príjme
  • klient musí byť povestný tým, že svoje záväzky spláca včas, bez omeškaní
  • klient nesmie byť dlžníkom pri žiadnom zo záväzkov, ktoré chce, aby boli spojené

Kedy môžete konsolidovať svoje úvery?

  • ak nie ste spokojní s výškou vašej mesačnej splátky a chcete ušetriť
  • ak chcete dobu splácania predĺžiť alebo skrátiť
  • ak si chcete nový úver navýšiť a získať tak finančné prostriedky
  • ak chcete ušetriť na úrokoch
  • ak nechcete strácať čas s vyplácaním hromady faktúr

Poplatky za konsolidačnú pôžičku

  • Predčasné splácanie úverov

Predčasné splácanie úverov nemusí byť spojené s vysokými pokutami. Banka má podľa zákona právo udeliť pokutu max. 1 % z predčasne splatenej časti úveru, ktorá platí iba pri úveroch nad 10 000 Eur.

V prípade úverov do 10 000 Eur majú fyzické osoby (FO) oslobodenie od poplatkov za predčasné splatenie.

Porovnanie ponúk na konsolidačný úver

Tatra banka konsolidácia úverov

Názov produktuRefinančný úverRefinančná hypotéka
Výška konsolidovaného úveru500 – 30000 Eurdo 50 000 Eur
Úroková sadzba5,99 % – 8,99 %od 0,85 %
Doba splatnosti12 – 96 mesiacov(1 – 8 rokov)do 30 rokov
Čo je možné konsolidovaťsplátkové úvery viacerých bánk, úvery v nebankových spoločnostiach, lízing
  • Refinančný úver
    • 100% zľava z poplatku za úver
    • výsledok schvaľovania úveru do 24 hodín od podania žiadosti
    • v zmluvných podmienkach je najvýznamnejšia povinnosť zdokladovať splatenie úveru do 2 mesiacov od poskytnutia Refinančného úveru (alebo do 4 mesiacov v prípade kreditnej karty)
    • možnosť pripoistiť si schopnosť splácania
  • Refinančná hypotéka
    • banka vám preplatí náklady za predčasné splatenie v inej banke (pre úvery v Tatra banke to neplatí)
    • do 100 % hodnoty zabezpečenia

Poštová banka konsolidácia úverov

Názov produktuLepšia splátka
Výška konsolidovaného úveru400 – 30 000 Eur
Úroková sadzbaod 4 %
Doba splatnosti12 – 96 mesiacov(1 – 8 rokov)
Čo je možné konsolidovaťbankové a nebankové úvery, vrátane splátkového predaja, kreditných kariet a debetov na osobnom účte
  • Lepšia splátka
    • predčasné splatenie úveru alebo jeho časti zadarmo
    • poskytnutie bez poplatku
    • ak splácate pôžičku z účtu (Užitočný účet) v Poštovej banke minimálne vo výške 300 Eur mesačne, získate zľavu 1 % z úrokovej sadzby 5% – takže platíte úrokovú sadzbu 4 %
  • Hypotéka na refinancovanie Užitočné bývanie ponúka úrokovú sadzbu už 

od 0,5 %

Slovenská sporiteľňa konsolidácia úverov

Názov produktuModerná pôžička na refinancovanieHypotéka na refinancovanie
Výška konsolidovaného úveru300 – 35 000 Eur
Úroková sadzba4,9 % – 8,9 %od 0,79 %
  • Moderná pôžička na refinancovanie
    • za každých prenesených 500 Eur získa klient 10 Eur späť (avšak klient musí mať účet v SLSP, kde sa odmena vyplatí)
    • v prípade predčasného splatenia úveru do 12 mesiacov táto odmena zaniká a banka bude žiadať od klienta vrátenie vyplatenej sumy od začiatku 
    • žiaden poplatok za poskytnutie úveru, za predčasné splatenie
  • bez dokladovania príjmu
  • Hypotéka na refinancovanie
    • úroková sadzba 0,79% je s fixáciou na 1 rok s tým, že už zahŕňa zľavu za to, že klient spláca hypotéku z účtu v SLSP a že je úver poistený
    • do 80 % hodnoty zabezpečenia
    • 2 mimoriadne splátky každý rok – 1 zo zákona a druhá ako bonus od banky

mbank konsolidácia úverov

Názov produktuRefinancovanie pôžičiekmHypotéka
Výška konsolidovaného úveru350 – 24 000 Eur7 000 Eur – 160 000 Eur
Úroková sadzba3,9 % – 9,9 %od 1,09 %
Doba splatnosti12 –  96 mesiacov12 mesiacov až 25 rokov
Čo je možné konsolidovaťpôžičky, kreditnú kartu, povolené prečerpanie z inej banky
  • Refinancovanie pôžičiek
    • ak si poistíte splácanie pôžičky, v prípade PN, straty zamestnania alebo hospitalizácie vám banka zniži úrok o 2%
    • je možné preniesť si až 10 rôznych úverov, ak dané úvery v iných bankách sú splácané najmenej 4 mesiace
    • neplatia sa žiadne poplatky a nemusia sa dokladovať dokumenty
  • mHypotéka
    • mimoriadne splátky do 20% istiny úveru zadarmo 

VÚB banka

Názov produktuRefinancovanie pôžičiekHypotéka na refinancovanie
Výška úverudo 25 000 Eurdo 60 000 Eur
Úroková sadzbaod 6,9 % od 0,89 %
Doba splatnosti13 – 96 mesiacov30 rokov
Čo je možné konsolidovaťpôžičky, kreditnú kartu, povolené prečerpanie z inej banky

Hypotéka na refinancovanie

  • banka preplatí náklady za ocenenie nehnuteľnosti

Konsolidácia úverov skúsenosti

Pre klientov je výhodné konsolidovanie úverov preto, lebo ich to vychádza finančne výhodnejšie, ale získali tak aj prehľad a nemusia sa starať napríklad o 3 úvery, ale len o jeden. Je pre nich určite výhodné využiť pri svojich úveroch konsolidáciu, avšak dôležitým krokom je pre nich kalkulácia nákladov.

Ohodnoť tento článok
[Spolu: 1 Hodnotenie: 5]