Najlepšie sporiace účty 2025: Kompletný prehľad a porovnanie

Sporiace účty patria medzi najbezpečnejšie formy zhodnotenia peňazí. V roku 2025 však banky prichádzajú s rôznymi úrokovými sadzbami, bonusmi a podmienkami. Pripravili sme pre vás prehľad tých najvýhodnejších sporiacich účtov na slovenskom trhu, aby ste si mohli vybrať ten správny.

Čo je to sporiaci účet

Sporiaci účet je bankový účet určený na odkladanie peňazí a ich postupné zhodnocovanie prostredníctvom úrokovej sadzby. Na rozdiel od bežného účtu sa nepoužíva na každodenné platby, ale na tvorbu finančnej rezervy. V bankách je často ponúkaný k bežným účtom ako ich “doplnok”. Najväčšie plus sporiaceho účtu je to, že ponúka vyšší úrok, ako je pri bežnom účte.

Sporiaci účet je bezpečný spôsob, ako si odkladať peniaze a zároveň ich nenechať ležať bez úžitku.

Hlavné vlastnosti sporiaceho účtu:

• Úroková sadzba – banka pripisuje úroky za uložené peniaze, spravidla vyššie než na bežnom účte.
• Dostupnosť – k úsporám sa môžete dostať kedykoľvek, väčšinou bez viazanosti.
• Bezpečnosť – vklady sú chránené Fondom na ochranu vkladov až do výšky 100 000 € na jedného klienta v jednej banke.
• Flexibilita – možnosť nastaviť pravidelné sporenie alebo jednorazovo vložiť peniaze.

Založenie a aj vedenie sporiaceho účtu býva zadarmo. Na sporiaci účet môžete vkladať finančné prostriedky kedykoľvek. Výber týchto prostriedkov sa líši od podmienok banky a od výpovednej lehoty daného sporiaceho účtu. 

Výhody sporiaceho účtu

Slováci majú tendenciu odkladať peniaze iba na bežné účty. Bežný účet má však nastavený nulový, prípadne len minimálny úrok. Peniaze sa vám tak nijak nezhodnocujú. Pri sporiacich účtoch sú úroky vyššie, a tak sa vašim voľným finančným prostriedkov lepšie udrží hodnota v čase aj počas inflácie.

Výhody sporiaceho účtu

Sporiaci účet patrí medzi najvyhľadávanejšie finančné produkty práve pre svoju jednoduchosť a bezpečnosť. Medzi jeho hlavné výhody patria:

• Bezpečnosť vkladov – peniaze uložené v banke sú chránené Fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 € na jedného klienta.
• Istý výnos – úroková sadzba je vopred známa, takže presne viete, aké zhodnotenie môžete očakávať.
• Likvidita a flexibilita – k úsporám máte prístup kedykoľvek, bez nutnosti viazanosti.
• Jednoduchosť – na otvorenie účtu stačí pár minút, často online, bez zložitých podmienok.
• Bez poplatkov – väčšina bánk vedie sporiace účty bez mesačných poplatkov.
• Možnosť pravidelného sporenia – môžete si nastaviť automatické presuny peňazí z bežného účtu.

Najlepším spôsobom, ako ochrániť svoje peniaze pred infláciou a zhodnocovať ich, je investovanie.

Založenie sporiaceho účtu

Otvorenie sporiaceho účtu je jednoduchý proces, ktorý dnes vo väčšine bánk zvládnete aj online. Postup sa môže mierne líšiť podľa banky, ale základné kroky sú podobné:

1. Výber banky a produktu – porovnajte úrokové sadzby, podmienky a bonusy jednotlivých bánk.
2. Podanie žiadosti – žiadosť je možné podať osobne na pobočke alebo cez internet banking či mobilnú aplikáciu.
3. Overenie totožnosti – banka vyžaduje občiansky preukaz alebo iný doklad totožnosti. Pri online založení sa využíva elektronická identifikácia alebo videohovor.
4. Podpis zmluvy – po schválení žiadosti podpíšete zmluvu elektronicky alebo fyzicky na pobočke.
5. Prvý vklad – niektoré banky vyžadujú minimálny prvý vklad, iné umožňujú účet založiť aj bez neho.
6. Používanie účtu – po založení môžete kedykoľvek vkladať a vyberať peniaze, nastaviť si pravidelné sporenie alebo sledovať úroky cez internet banking.

Tip FinFin: Ak už máte v banke bežný účet, založenie sporiaceho účtu býva otázkou niekoľkých klikov a bez ďalších poplatkov.

Sporiaci účet a úroky

Finančný trh je dynamicky sa rozvíjajúci systém a tak sa mení aj výška úrokov k sporiacim účtom. Banka môže počas sporenia meniť výšku úrokovej sadzby, ktorá vám bola predstavená na začiatku sporenia. Niektoré banky však garantujú rovnakú úrokovú sadzbu počas celej doby sporenia. 

Chceli by ste investovať peniaze tradične, uvažujete investovať do zlata? Prečítajte si našu recenziu na Golden oak trust.

Sporiaci účet bez výpovednej lehoty

Pri sporiacom účte bez výpovednej lehoty môžete peniaze vyberať kedykoľvek alebo v presne stanovených termínoch podľa podmienok príslušnej banky. Žiaden s výberov nemusíte nahlasovať vopred.

Najčastejšie je tento výber umožnený tak, že prevediete príslušnú sumu na váš bežný účet, z ktorého potom môžete čerpať prostriedky.

Sporiaci účet s výpovednou lehotou

Ak si v banke zriadite sporiaci účet s výpovednou lehotou, znamená to, že výber musíte nahlásiť banke vopred. Ak máte napríklad výpovednú lehotu 2 týždne, ste povinný banke tento výber nahlásiť o 2 týždne skôr.

V prípade , že peniaze vyberiete skôr ako po uplynutí výpovednej lehoty, banka vás môže sankcionovať. Pokuta môže byť v podobe nepripísania úrokov alebo vo forme poplatku za predčasný výber.

Porovnanie sporiacich účtov na Slovensku (2025)

Sporenie cez brokerov

* V tabuľke sú uvedené najvyššie úrokové sadzby, ktoré môžete získať z neinvestovaných prostriedkov na účte brokera. Konkrétna výška úroku sa líši v závislosti od zostatku na účte a od objemu investovaných aktív. Pre úplné podmienky a aktuálne sadzby navštívte oficiálnu stránku brokera.

Ak by ste chceli peniaze nielen nechať zamrznuté na sporiacom účte ale investovať do akcií, prečítajte si najprv náš článok.

Analýza porovnania a odporúčania

1. Najvyšší potenciálny výnos vs. viazanosť
   Prima banka ponúka veľmi lákavý výnos (5 % p.a.), ale je viazaný na fixnú dobu sporenia (12 / 18 / 24 mesiacov). Ak očakávate, že budete možno musieť peniaze vybrať predčasne, treba zvážiť riziko straty úrokov.
2. Flexibilita a bezviaznostný prístup
   Produkty ako 365.bank (Syslenie), ČSOB Depozit alebo mBank (mSporenie) poskytujú možnosť výberu kedykoľvek, bez viazanosti. To je výhoda pre tých, ktorí preferujú mať peniaze dostupné, ak nastane potreba.
3. Podmienené úrokové sadzby
   Niektoré banky ponúkajú najvyššie sadzby len pri splnení ďalších podmienok – napr. pravidelný príjem, určitý počet transakcií, investovanie v banke, atď. (napr. ČSOB). Preto je dôležité pozorne čítať podmienky.
4. Obmedzenia výberov / transakcií
   Fio má limit výberov (len 2 odchádzajúce platby mesačne), čo môže byť pre niektorých problém — ak potrebujú častejší prístup k peniazom.
5. Ochrana vkladov
   Všetky bežné sporiace účty v bankách na Slovensku sú kryté Fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 € na klienta v danej banke. (Tento rámec je legislatívne daný.)

Najlepšie sporiace účty

Rozhodnúť sa pre ten najvýhodnejší sporiaci účet môže byť naozaj náročné, keď je ich na trhu plná kopa. Za najlepší by sme mali považovať ten, ktorý čo najlepšie zhodnotí vaše peniaze v čase. Sporiaci účet s najvyšším úrokom prináša aj najvyšší výnos. 

Prima banka – Sporenie k osobnému účtu

Základné informácie
Prima banka ponúka sporiaci účet a možnosť automatického sporenia pre klientov s osobným účtom. Peniaze sa odkladajú pravidelne, priamo z bežného účtu, a zhodnocujú sa prostredníctvom úrokovej sadzby.

Podmienky

• Mesačný vklad: minimálne 10 €, maximálne 50 €.
• Úroková sadzba – pravdepodobne fixná na stanovené obdobie, vyššia než u bežného účtu.
• garantovaný úrok 5 % p.a. počas doby sporenia
• Viazanosť / výpovedná lehota – možné viazané obdobie (napr. 12, 18 alebo 24 mesiacov).
• Možnosť predčasného výberu – s obmedzením alebo stratou časti úrokov.
• Bez poplatkov za vedenie produktu – produkt zvyčajne nemá mesačné poplatky, ak je viazaný na osobný účet v banke.
• Vklady sa realizujú automaticky, podľa nastavenia klienta.
• Účet je určený pre dlhodobé sporenie menších súm.

Výhody

• Jednoduché nastavenie – funguje ako doplnok k bežnému účtu.
• Automatické pravidelné vklady, bez nutnosti manuálneho presunu.
• Vhodné na tvorbu finančnej rezervy alebo sporenie na menšie ciele.

Obmedzenia

• Nízky limit maximálneho mesačného vkladu (50 €).
• Produkt nie je vhodný na sporenie väčších súm.
• Pri predčasnom výbere môže dôjsť k strate časti úrokov (podľa podmienok banky).

Sporenie k detskému účtu

Toto sporenie sa viaže k Detskému účtu, ktorého zriaďovateľ môže byť iba zákonný zástupca dieťaťa. Minimálna mesačná čiastka potrebná na sporenie je 10 EUR a maximálna 30 EUR. Sporenie pre svoje dieťa môžete zriadiť na 36 alebo 60 mesiacov.

Nasporenú sumu môžete vybrať aj pred uplynutím vopred dohodnutej doby sporenia (36 alebo 60 mesiacov. Na vybranú sumu predčasne však strácate 100% úrokov.

365.bank – Syslenie (sporiaci účet k Účtu Plus)

Čo je Syslenie?
Syslenie je forma automatického sporenia, ktorá sa líši od klasického sporiaceho účtu. Nefunguje na princípe pravidelných vkladov, ale na presune menších súm pri každej platbe kartou.

Recenziu na 365. bank si môžete prečítať v samostanom článku.

Klient si môže vybrať jedno z dvoch sporiacich pravidiel:

• Zaokrúhľovanie platieb kartou – každá platba sa zaokrúhli nahor (napríklad na celé 1 €, 5 € alebo 10 €) a rozdiel sa automaticky presunie na sporiaci účet.
• Bezcentový účet – všetky centy z každej platby sa odkladajú na sporenie, takže na bežnom účte zostávajú iba celé eurá.

Týmto spôsobom klient sporenie prakticky ani nepocíti, pretože peniaze sa presúvajú v malých sumách, no v priebehu mesiacov či rokov sa vytvorí zaujímavá rezerva.

Ako Syslenie funguje v praxi

• Klient si vyberie sporiaci režim – zaokrúhľovanie (platby kartou sa zaokrúhlia nahor na najbližšie 1 €, 5 € alebo 10 €) alebo bezcentový účet (centy z každej transakcie sa presunú na sporenie).
• Rozdiel medzi skutočnou platbou a zaokrúhlenou sumou sa automaticky presunie na sporiaci účet.
• Úroky sa pripisujú mesačne a kapitalizujú sa.
• Sporenie funguje automaticky, klient nemusí nič spravovať každý mesiac.

Výhody:

• Automatické sporenie bez nutnosti manuálnych vkladov
• Vysoký úrok (3,65 %) pre prvých 100 transakcií mesačne
• Bez viazanosti a s možnosťou výberu kedykoľvek
• Žiadne poplatky za zriadenie ani vedenie

Nevýhody / obmedzenia:

• Výhodná úroková sadzba platí iba pre obmedzený počet transakcií (prvých 100)
• Po prekročení tohto limitu sa úrok znižuje na približne 0,365 %
• Výber v tom istom mesiaci môže znamenať nesplnenie podmienok na úrok za daný mesiac

Fio – Fio sporiaci účet

Základné informácie a úrok

• Fio sporiaci účet úročí 1,15 % p.a. pre všetky vklady (bez obmedzenia sumy).
• Súčasne majú banka aj produkt „Fio konto“, ktorý má pásmové úročenie — vklad do určitej sumy je úročený vyššie (napr. do 10 000 € sadzbou 1,6 % p.a.).

Podmienky a obmedzenia

• Výpovedná lehota / viazanosť: žiadna viazanosť — prostriedky môžete vyberať kedykoľvek.
• Počet odchádzajúcich platieb / prevodov: maximálne 2 mesačne zo sporiaceho účtu.
• Obmedzenia pre platby typu inkaso / trvalý príkaz / SIPO: tieto typy platieb nie sú povolené zo sporiaceho účtu.
• Vklady / prijímanie prostriedkov: možné len bezhotovostným prevodom z účtu rovnakého majiteľa vo Fio banke, alebo hotovostným vkladom vlastníka účtu. Hotovostné výbery zo sporiacich účtov nie sú povolené.
• Minimálny vklad: pri zriadení požadujú minimálne 10,00 €.
• Pripisovanie úrokov: úroky sa pripisujú mesačne, na konci mesiaca. Výnos sa kapitalizuje (pripíše sa k istine).

Výhody:

• Stabilná úroková sadzba na všetky vklady
• Žiadna viazanosť
• Nízke obmedzenia vkladov a výberov
• Vedenie účtu a zriadenie bez poplatku

Nevýhody / obmedzenia:

• Iba 2 odchádzajúce platby mesačne — obmedzený prístup k peniazom
• Nie je možné realizovať platby typu inkaso alebo trvalé príkazy zo sporiaceho účtu
• Hotovostné výbery priamo zo sporiaceho účtu nie sú možne

Ktorý sporiaci účet je najlepší v roku 2025?

Výber najlepšieho sporiaceho účtu závisí od toho, čo od sporenia očakávate:

• Najvyšší úrok – Prima banka so sadzbou až 5 % p.a., no len pri mesačných vkladoch 10 – 50 € a s viazanosťou. Vhodné pre tých, ktorí si chcú dlhodobo a pravidelne odkladať menšie sumy.
• Najlepšia flexibilita – 365.bank Syslenie s úrokom 3,65 % p.a. bez viazanosti, ideálne ak chcete sporiť automaticky a bez námahy cez každodenné platby kartou.
• Stabilita a bez obmedzení – Fio banka s úrokom 1,15 % p.a., bez viazanosti, jednoduchý produkt s jasnými pravidlami (ale len 2 výbery mesačne).
• Najväčšie banky (SLSP, VÚB, Tatra banka, ČSOB) – ponúkajú úroky okolo 1 – 3,5 % p.a., čo je vhodné, ak chcete mať sporenie pod jednou strechou so svojím hlavným účtom a stabilným servisom.

Inflácia, znehodnocovanie peňazí a alternatíva v podobe ETF

Na Slovensku sa inflácia v roku 2025 pohybuje okolo 4 %, čo znamená, že peniaze uložené na bežnom účte bez úročenia postupne strácajú svoju hodnotu. Sporiace účty dokážu časť tohto poklesu pokryť, no ak chcete dosiahnuť vyššie zhodnotenie, riešením môže byť investovanie do ETF fondov. ETF (Exchange Traded Fund) sú burzovo obchodované fondy, ktoré kopírujú vývoj indexov, napríklad S&P 500 či MSCI World, a ponúkajú možnosť dlhodobého rastu pri nízkych poplatkoch a širokej diverzifikácii.

Prečo – v porovnaní so sporiacim účtom – môže byť výhodnejšie:

• Historicky majú ETF priemerné výnosy vyššie ako inflácia (samozrejme s výkyvmi).
• Prinášajú možnosť rastu kapitálu cez dlhšie obdobie.
• Nie je viazané – môžeš predávať, keď potrebuješ.
• Nízke poplatky (správne riadené ETF majú často veľmi nízke náklady).

Vyberte si spoľahlivú brokerskú platformu dostupnú na Slovensku:

5/5	3/5	4/5
Interactive Brokers Recenzia	XTB Recenzia	eToro Recenzia
Navštívte stránku *Váš kapitál je spojený s rizikom	Navštíviť stránku *Váš kapitál je spojený s rizikom	Navštíviť stránku *Váš kapitál je spojený s rizikom

Finančné rozdielové zmluvy (CFD) sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami dochádza k finančným stratám na 66 – 89 % účtov retailových investorov. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako finančné rozdielové zmluvy (CFD) fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.