Swiss Life Select pôsobí na slovenskom trhu ako jeden z prominentných hráčov v oblasti finančného poradenstva. V tomto článku analyzujeme jeho históriu, ponuky, poplatky, výhody i nevýhody — a podelíme sa o reálne skúsenosti klientov a komentáre z odvetvia. Cieľom je, aby si čitateľ dokázal urobiť kvalifikovaný obraz o tom, či sa Swiss Life Select oplatí ako partner pre financie.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Základné informácie Swiss Life Select
Swiss Life Select Slovensko, a. s. je súčasťou nadnárodnej švajčiarskej finančnej skupiny Swiss Life s viac než 165-ročnou tradíciou.
Švajčiarska spoločnosť Swiss Life bola založená už v roku 1857 Conradom Widmerom. Spoločnosť vo Švajčiarsku predstavila prvé komerčné životné poistenie, a dala vzniku základu štátneho dôchodkového zabezpečenia v roku 1932.
V roku 1997 sa z pôvodnej Rentenanstalt stáva akciová spoločnosť obchodovaná na burze. V roku 2004 vzniká materská spoločnosť Swiss Life ako ju poznáme dnes. Logo spoločnosti odkazuje na krajinu vzniku. Tri línie predstavujú čiary na dlani človeka. Symbolizujú potreby jednotlivca, o ktoré sa vie zákaznícky orientovaný poskytovateľ postarať – životné, finačné a penzijné.
Akvizíciou spoločnosti AWD Holding a.s. vzniká Swiss Life Select. Na slovenský trh spoločnosť vstúpila v roku 2018 odkúpením a spojením sa s firmou Fincentrum a. s. Swiss Life Select poskytuje správy aktív, finančné poradenstvo, poradenstvo v poistení a iné služby ako je investovanie. Kedže sa jedná o akciovú spoločnosť je možné stať sa jej akcionárom cez investovanie do Swiss Life Holding Ltd.
| Swiss Life |  |
|---|---|
| Názov spoločnosti | Swiss Life Select Slovensko, a. s. |
| Adresa | Mlynské Nivy 49/II., 821 09 Bratislava |
| Webová stránka | www.swisslifeselect.sk |
| Mailová adresa | [email protected] |
| Predmet činnosti | činnosť samostatného finančného agenta |
Počuli ste už o švajčiarskej investičnej banke Swissquote bank? Aké nadštandartné služby ponúka a aké ma poplatky? Prečítajte si v recenzii Swissquote bank.
Produkty a služby – čo ponúka Swiss Life Select
Na Slovensku spoločnosť prostredníctvom finančných agentov ponúka služby finančného, poistného a investičného poradenstva. Vyznačujú sa ďalej budovaním majetku a jeho správou, investovaním a tvorbou aktív.
SLS poskytuje poradenstvo a sprostredkovanie v oblastiach:
- Investície a správa kapitálu
Služba SmartMoney je často spomínaná ako alternatíva k bankovým sporeniam či termínovaným vkladom. Podľa recenzií dokáže – aspoň teoreticky – priniesť vyššiu výkonnosť ako bežné bankové produkty v aktuálnom nízkoúročnom prostredí. - Poistenie (životné, rizikové)
SLS pomáha klientom nastaviť optimálne poistenie rizík (smrť, invalidita, vážne ochorenia) v súlade s plánom na prežitie finančne nezávislého života a Doplnkové dôchodkové sporenie - Finančné plánovanie a poradenstvo (FiLiP – Financial Life Planner)
Na Slovensku SLS využíva interný portál FiLiP, prostredníctvom ktorého klienti môžu spravovať finančné plány, monitorovať výkonnosť a prispôsobovať investičnú stratégiu - Bytové financovanie, hypotéky, realitné služby
Sprostredkovanie úverov či pomoc pri nákupe nehnuteľnosti je súčasťou komplexného portfólia služieb SLS.
Chceli by ste investovať do akcií samostatne a profesionálne. Prečítajte si recenziu na najlepšieho brokera – eToro recenzia.
Výhody Swiss Life Select
- Silná zázemie a dôveryhodnosť – 165 rokov histórie Swiss Life dodáva váhu značke na slovenskom trhu
- Rastúci finančný výkon a stabilita – tržby a zisk rastú, firma akvizične posilňuje kapacity
- Komplexný produktový mix – klient nemusí hľadať samostatne investície, poistenie či hypotekárne poradenstvo
- Moderné technológie pre klientov – FiLiP umožňuje transparentný prehľad o portfóliu, čo zvyšuje zapojenie klienta
- Vzdelávanie sprostredkovateľov – v rámci skupiny je kladený dôraz na školenia a zvyšovanie kvality poradenstva
Nevýhody, riziká a kritika
- Vysoké provízne a nákladové zaťaženie – sprostredkovateľské spoločnosti ako SLS platia veľké sumy na provízie (napr. SLS vyplatila 11,87 mil. eur na províziách)
- Fluktuácia agentov a možný rozkol – odchod vedenia a množstvo agentov môže znižovať kvalitu služieb a stabilitu siete
- Kritika kvality poradenstva – podľa zahraničných zdrojov (napr. blog The Poor Swiss) sú poplatky vysoké, poradcovia niekedy nekompetentní a interný manažment slabý
- Riziko závislosti na jednotlivom agentovi – ako v každom sprostredkovateľskom modeli, kvalita služieb veľmi závisí od schopnosti konkrétneho poradcu
- Transparentnosť a skryté podmienky – niektoré recenzie upozorňujú, že klienti neboli dostatočne oboznámení s rizikami či s premennými zložkami investícií (historický problém podľa príbehov AWD)
Pre koho sa hodí spolupráca s poradcami?
| Typ klienta | Vhodnosť | Poznámky |
|---|---|---|
| Dlhodobý investor s vyšším kapitálom | áno | Komplexné služby, poradenstvo, transparentné riadenie portfólia |
| Klient hľadajúci „najnižšie náklady“ | niekedy nie | Ak je Váš cieľ minimalizovať poplatky, existujú aj lepšie alternatívy |
| Klient so špecifickými potrebami (napr. vysoký rizikový apetít) | potenciálne áno | Treba si overiť, do akej miery poradca pokrýva široké spektrum produktov |
| Klient s malými investovanými čiastkami | opatrne | Môže sa stať, že fixné náklady a provízie presiahnu pridanú hodnotu poradenstva |
Obchodní partneri na Slovensku
| Oblasť činnosti | Obchodný partner |
|---|---|
| Poistenie alebo zaistenie | Allianz, Axa, ČSOB Poisťovňa, KOOPERATIVA, Vienna Insurance Group, WÜSTENROT, UNIQA, KOMUNÁLNA poisťovňa, a.s., NN Životná poisťovňa, MetLife a ďalšie… |
| Úvery | ČSOB, Home Credit, mBank, Oberbank, Prima banka, Privat banka, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, UniCredit Bank, Všeobecná úverová banka, 365.bank a iné… |
| Kapitálový trh | Amundi Global Funds, UNIQA, 365.invest a mnohé iné |
| Vklady | Prvá stavebná sporiteľňa, Privatbanka, Slovenská sporiteľňa |
| DDS | DDS Tatra banky, NN Tatry – Sympatia, UNIQA DDS |
| DSS | Allianz, 365.life, NN, STABILITA, UNIQA DSS, VÚB GENERALI |
| Stavebné úvery a stavebné sporenie | Prvá stavebná sporiteľňa |
| Ostatné | Asociácia obchodníkov s cennými papiermi, AFISP – Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov, AKCENTA, E-RAN GROUP a iné… |
FiLiP – klientsky portál Swiss Life Select
Financial Life Planner v skratke FiLiP predstavuje na Slovensku revolučný klientský portál, na ktorom má klient spoločnosti prehľadne zobrazený svoj finančný profil. Ten zahŕňa informácie o osobnom účte, majetku a investíciách majiteľa účtu.
Je to prvý nástroj svojho druhu na Slovensku a predstavuje tak najmodernejší spôsob správy finančného portfólia klientov.
Nasledujúce video slúži ako návod na založenie si konta vo Financial Life Planner:
Pomocou portálu FiLiP môžete mať prehľad o celom svojom finančnom portfóliu. V aplikácii sú nahraté údaje z bankových účtov, informácie o majetku, investíciách, poisteniach ako aj o finančných záväzkoch.
Vyhodnotenie aktív a pasív je v grafickej forme a je veľmi prehľadné. Na strane aktív je vyobrazený majetok, finančné prostriedky v bankách a investície. Naopak strana pasív zobrazuje hypotéky, spotrebné úvery, leasingy a ďalšie záväzky.
Na portáli sa nachádza aj funkcia Investície. Tým, že je portál prepojený na účty niekoľkých investičných spoločností, je možné mať grafický prehľad všetkých investícií na jednom mieste. Vyobrazuje sa aktuálny stav, zhodnotenie a grafy investícií. Pomocou portálu má klient možnosť vyriešiť aj svoje potreby a požiadavky v online priestore. Má neustály kontakt so svojim poradcom, ktorý by ho mal aj upozorniť napríklad na končiace termíny zmlúv, či výhodnejšie ponuky.
Služba FiLiP ponúka:
- Finančné plánovanie – zistíte aké máte možnosti investovania
- Finačný cieľ – vytýčite si finančný cieľ, ktorý chcete investovaním dosiahnuť a dobu, ktorá je potrebná na jeho splnenie
- Finačný sprostretkovateľ – možnosť kontaktovať konkrétneho finančného poradcu cez online chat
Výhody portálu FiLiP:
- komplexný prehľad o všetkých financiách
- zobrazenie zhodnotenia investícií
- prehľad o aktívach a pasívach
- online prístup k portálu 24/7
- dlhodobé plánovanie finančných cieľov
- online kontakt na finančného agenta
- možnosť podpísať elektronicky potrebné zmluvy
- všetko sa deje pod kontrolou zabezpečenia dát a šifrovania
Prihlásiť sa môžete zadaním e-mailovej adresy a hesla, pričom sa môžete prihlásiť tak isto aj cez ich službu MôjŠanón, kde nájdete aj rôzne kalkulačky.
Mobilná aplikácia FiLiP
Vo vašom mobilnom telefóne môžete mať využitím tejto služby všetky dôležité dokumenty, prehľad o vašich investíciách, majetku a bankových účtoch. Vďaka tejto aplikácii sa môžete zorientovať vo svete financií. Za pár kliknutí môžete zistiť hodnotu vášho domu alebo bytu. Jednoducho a rýchlo zvládnete potvrdiť aj predajnú cenu alebo nastaviť poistné krytie.
Mohlo by Vás zaujímať: Ktorá banka je najlepšia?
Swiss Premium Club
Swiss Premuim Club je určený pre najlepších finančných sprostredkovateľov spoločnosti Swiss Life Select. Podmienkou členstva je držanie si produkcie vo výške určenej internými predpismi spoločnosti.
Členstvo ponúka možnosť sa priamo zúčastňovať na fungovaní spoločnosti, priamu komunikáciu s manažmentom ale aj pravidelné stretnutia s vedením.
Rýchle ocenenie nehnuteľnosti
Spoločnosť Swiss Life Select ponúka bezplatné a nezáväzné ocenenie nehnuteľnosti do pár minút. V prípade delenia majetku, žiadania hypotéky či nastavenia poistného krytia si tak viete vypočítať hodnotu vášho domu či bytu.
Swiss life Select recenzia
Swiss Life Select je silným hráčom na slovenskom finančnom trhu s robustným zázemím a širokým spektrom služieb. No jeho výhody idú ruka v ruke s rizikami sprostredkovateľského modelu – prevažne vo forme vysokých nákladov, odchodu agentov či rôznej kvality poradcov.
Ak premýšľate o spolupráci so SLS, odporúčam dôkladne analyzovať poplatkovú štruktúru, referencie konkrétnych poradcov a používať transparentné nástroje, ktoré ti umožnia sledovať svoju investíciu.
Podobná spoločnosť, ktorá sa venuje poradenstvu v oblasti financií je Finvia. Prečítajte si našu recenziu na Finviu.
