Z denných správ je asi každému zrejmé, že doba je čoraz ťažšia. Zabezpečiť si vlastné bývanie už dávno nie je otázkou iba slobodného rozhodnutia. Ak niekto nedisponuje slušným obnosom peňazí na začiatku, ostáva už len jedna možnosť a to, obrátiť sa na banku. Ako funguje pôžička na pozemok?
Pri bankách to takisto nie je vždy prechádzka ružovou záhradou a tak sa bežne stáva, že nie každý hypotéku dostane. Jedno však je vybaviť si hypotéku na pozemok, čo však v prípade, ak nedisponujeme ani rozpočtom na kúpu pozemku?
Aj napriek tomu, že v danej situácii sú možnosti dosť zúžené a začiatky náročné, aj tu platí, že nič nie je nemožné. Pri kúpe pozemku, na ktorom sa v budúcnosti plánuje výstavba je veľmi dôležité myslieť dopredu. Z toho dôvodu je najvhodnejšie ak sa kúpi rovno pozemok určený na výstavbu, vyplývajúci z územného plánu príslušnej obce.
Pri kúpe iného druhu pozemku, teda pozemku, ktorý nie je určený na stavebné účely, ostáva jedinou možnosťou založenie inej nehnuteľnosti.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Hypotéka na pozemok
Hypotéku na pozemok nedostanete na akýkoľvek kus zeme. Banka sa na stavebné pozemky pozerá veľmi komplexne. V zásade je možné dostať hypotéku aj na záhradu či ornú pôdu, no v tom prípade je banke nutné doložiť územnoplánovaciu informáciu, alebo stavebné povolenie, ktoré deklaruje, že na vybranej pôde dôjde k stavbe. Veľmi dôležitým kritériom, na to, aby banka pozemok založila je samotný prístup naň.
TIP: Vyrátajte si výnosové percento nehnuteľnosti tu.
Zabezpečiť prístup na pozemok je možné troma spôsobmi a to:
- Prístupová cesta ako vlastníctvo obce/ štátu
- Spoluvlastnícky podiel na prístupovej ceste
- Zriadenie vecného bremena s právom prechodu.
Banka sa aj touto formou v podstate istí, aby v prípade nesplácania hypotéky vedela realizovať záložné právo. Úver na pozemok je teda podmienený tým, aké má banka podmienky a takisto tým, aké sú vaše možnosti.
Na účel financovania pôžičky na kúpu pozemku je nutné predložiť:
- kúpnu zmluvu na stavebný pozemok
- identifikačné doklady klienta
- doklady týkajúce sa príjmu klienta
- znalecký posudok na pozemok
Dá sa využiť úver na bývanie na kúpu stavebného pozemku aj na stavbu domu?
Môžete sa rozhodnúť pre kombinovaný účelový hypotekárny úver na kúpu stavebného pozemku alebo pozemku určeného na výstavbu a stavbu domu. Pri tomto úvere si môžete vybrať buď jednorazové čerpanie, alebo čerpanie v tranžiach.
Ak sa rozhodnete pre druhú možnosť, banka vám poskytne prostriedky v niekoľkých splátkach. Podmienkou je, aby ste pred získaním ďalších prostriedkov preukázali použitie prostriedkov z predchádzajúcej tranže. Okrem toho je úver dočasne zabezpečený inou nehnuteľnosťou.
Na účel financovania nadobudnutia pozemku a výstavby rodinného domu predkladáte:
- kúpnu zmluvu na pozemok
- identifikačné doklady klienta
- doklady týkajúce sa príjmu klienta
- znalecký posudok na pozemok
- stavebné povolenie
- projektovú dokumentáciu
- položkový rozpočet
Po schválení žiadosti o úver vám banka poskytne zmluvu o úvere, ktorú musíte podpísať. Úverová zmluva bude obsahovať podmienky úveru vrátane úrokovej sadzby a doby splácania. Je dôležité, aby ste si zmluvu pred jej podpisom pozorne prečítali a uistili sa, že rozumiete jej podmienkam. Okrem toho je dôležité dodržiavať splátkový kalendár, aby ste sa vyhli dodatočným poplatkom alebo sankciám.
Aké podmienky musí pozemok spĺňať na to, aby bol financovaný hypotékou?
Rozhodnutie o tom, či získate hypotéku na pozemok alebo nie, záleží vždy na konkrétnej banke. Na samotné rozhodnutie však vplývajú aj faktory ako lokalita, či typ pozemku. Vo všeobecnosti však platí, že na to, aby pozemok získal hypotéku musí spĺňať podmienky ako napríklad, možnosť pripojenia na inžinierske siete. Ako už bolo spomínané, pozemok musí byť určený na stavbu nehnuteľnosti a na následné bývanie.
Hypotéka na kúpu pozemku – kritériá stavebný pozemok:
- dá sa napojiť na dostupné inžinierske siete
- je určený na zastavanie rezidenčnou nehnuteľnosťou – doložením stavebného povolenia alebo územného rozhodnutia, alebo územnoplánovacej informácie
- prístup z verejnej komunikácie
- nie je zaťažený vecným bremenom
- je reálne zastavateľný
Na pozemku by nemali byť žiadne vecné bremená, prípadne iné obmedzenia, ktoré by bránili jeho plnohodnotnému využitiu. Veľmi dôležitou podmienkou je aj jednoznačne určená prístupová cesta.
Nie menej podstatnou podmienkou je aj rozloha pozemku. To znamená, že pozemok musí mať dostatočnú šírku a dĺžku na to, aby výstavba bola možná. V praxi povedané, pozemok musí jednoducho spĺňať všetky zákonné požiadavky.
Aká je maximálna výška hypotéky na kúpu pozemku?
Banky bežne poskytujú 50 % až 80 % hodnoty stavebného pozemku. Dôležité je však poznamenať, že celková výška úveru na pozemok sa odvíja aj od príjmu žiadateľa. Každý žiadateľ totiž musí splniť zákonom stanovený strop.
Pri úverovom strope suma splátok daného úveru nesmie prekročiť určité percento príjmu žiadateľa. V tejto sume sú zarátané akékoľvek leasingy, nákupy na splátky, úvery od nebankových spoločností či kreditné karty. Pri hypotéke na záhradu je nutné rátať aj financiami navyše, ktoré budú nutné na preklasifikovanie pôdy.
Aký je aktuálny trh s hypotékami?
Aké poskytujú úrokové sadzby slovenské banky na kúpu pozemku?
| Banka | Názov produktu | Úroková sadzba | Poplatok za poskytnutie |
|---|---|---|---|
| Prima banka | Hypotéka | od 3,40 % | 100 EUR |
| Tatra banka | HypotékaTB | od 4,19 % | 175 EUR |
| ČSOB | ČSOB Účelový úver na bývanie | od 3,85 % | 250 € |
| Fio banka | Fio hypotéka | od 3,68 % | 0 EUR |
| 365.bank | Hypotéka | od 3,25 % | 300 EUR |
| SLSP | Úver na bývanie | od 4,19 % | 300 EUR |
| VÚB | VÚB Hypotéka na bývanie | od 4,09 % | 2 % z objemu úveru |
| UniCredit Bank | Hypoúver Invest | od 5,99 % | 0 EUR |
| mBank | mHYPOTÉKA účelová | od 4,14 % | 0 EUR |
Od hypotéky k vysnívanému bývaniu
Mať pôžičku na kúpu pozemku a následne na výstavbu nie je nič nezvyčajné a práve v dnešnej dobe už celkom bežné. Záložné právo jednotlivých bánk však neumožňuje mať hypotéku na pozemok, či hypotéku na záhradu v jednej banke a na nehnuteľnosť v druhej banke. Často preto býva podmienkou získania hypotéky, žiadať o ňu iba v jednej banke.
V prípade, že plánujete riešiť hypotéku na obidve nehnuteľnosti, je veľmi dôležité zodpovedne si vyberať banku už pri prvej žiadosti o hypotéku. Pred žiadosťou o hypotéku na stavbu je ideálne začať stavať z vlastných financií do štádia, kedy sa dá stavba z právneho hľadiska kategorizovať ako rozostavaná stavba. To znamená mať stavbu v takom stupni rozostavanosti, že je zrejmé funkčné a stavebnotechnické usporiadanie prvého podlažia.
Aj pri výbere pozemku je dôležité myslieť strategicky. Ak si zvolíte pozemok v lukratívnej lokalite, určený na výstavbu a ešte aj s kompletnými inžinierskymi sieťami takmer určite hypotéku získate. Banky však nikdy neposkytujú 100 % z hodnoty pozemku či nehnuteľnosti, na to nezabúdajte a snažte sa už s nejakým budgetom peňazí prísť vy sami.
Najčastejšie kladené otázky- Pôžička na pozemok
Banky bežne ponúkajú pri kúpe pozemku 60 -70 % jeho hodnoty, avšak v závislosti od polohy pozemku je možné získať aj 80-90 %. Vo všeobecnosti platí, že čím bližšie k okresnému mestu, tým je väčšia šanca získať maximálne percento financovania.
Banky bežne poskytujú 50 % až 80 % hodnoty stavebného pozemku.
Dokladom o tom, že pozemok je stavebný, je územnoplánovacia informácia príslušnej obce a/alebo potvrdenie starostu tejto obce, že pozemok je vhodný na výstavbu.
Pozemok je možné dozaložiť ako ďalšiu nehnuteľnosť.
Mohlo by Vás zaujímať:
Najlepšia hypotéka pre mladých
Americká hypotéka – americký sen v slovenských podmienkach?
