Americká hypotéka –  americký sen v slovenských podmienkach?

Americká hypotéka je vhodným riešením pre klientov, ktorým banka neschválila bežný úver, alebo nedokážu banke zdokladovať použitie finančných prostriedkov. Americká pôžička je možná aj pre klientov, ktorí už bežný úver alebo niekoľko spotrebných úverov čerpajú. Umožňuje požičať si vyššiu sumu peňazí.

Zaujíma vás o čo vlastne ide a čo to je americká hypotéka? V tomto článku sa dozviete o jej výhodách a nevýhodách, o možnostiach, ktoré ponúka, ako aj iné dôležité informácie k téme.

Základné informácie

Americká hypotéka sa odlišuje od bežných hypoték, pri ktorých je úver spravidla použitý na nadobudnutie nehnuteľnosti, ako je stavba domu, kúpa bytu, alebo rekonštrukcia bytu či domu. Pri otázke, čo je americká hypotéka, je potrebné zdôrazniť, že ide o bezúčelový úver, ktorý je zabezpečený založenou nehnuteľnosťou. Nie je viazaná účelom a jej použitie nie je potrebné dokladovať, takže banka neskúma použitie finančných prostriedkov.

Pri americkej hypotéke platí, že založená nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve žiadateľa o úver. V prípade, že nehnuteľnosť je vo vlastníctve tretej osoby, je nevyhnutný jej písomný súhlas so zriadením záložného práva k nehnuteľnosti. 

Výška americkej hypotéky je minimálne 10 000 Eur. Značný vplyv na jej výšku má hodnota založenej nehnuteľnosti. Doba splatnosti americkej hypotéky je od 1 do 20 rokov, v niektorých prípadoch až do 30 rokov. Jej maximálna výška predstavuje 70% až 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Americkú hypotéku môžete využiť pri kúpe nehnuteľnosti, automobilu, pri financovaní štúdia, dovolenky, naštartovaní podnikania, v podstate na čokoľvek.

TIP: Zistite či sa oplatí investovať do nehnuteľnosti na prenájom. Vyrátajte si výnosové percento tu!

Výhody a nevýhody americkej hypotéky

Tabuľka zobrazuje výhody a nevýhody americkej hypotéky v porovnaní s bežným spotrebným úverom.

V prípade záujmu o americkú hypotéku, je potrebné splniť základné podmienky. Americká hypotéka podmienky sú nasledovné:

• minimálny vek 18 rokov a maximálny vek vo väčšine prípadov 65 rokov
• občan Slovenskej republiky
• cudzinec s trvalým pobytom v Slovenskej republike
• pravidelný príjem
• úverový register bez negatívnych záznamov, čo vypovedá o pravidelnom a včasnom platení splátok pri ostatných úveroch
• zakladaná nehnuteľnosť, ktorou sa zabezpečuje úver sa nachádza na území Slovenskej republiky

Úroková sadzba pri americkej hypotéke

Úroková sadzba pri americkej hypotéke je nižšia ako pri iných bezúčelových úveroch z dôvodu potreby zriadenia záložného práva, čiže zabezpečenia hypotéky nehnuteľnosťou. Americká hypotéka úrok je ovplyvnený faktormi ako:

• posúdenie bonity klienta bankou
• doba fixácie úrokovej sadzby, ktorá predstavuje obdobie, počas ktorého sa výška úrokovej sadzby nemení

Konsolidácia úverov využitím americkej hypotéky

Splácanie viacerých úverov môže byť pomerne finančne náročné a neprehľadné. Americká hypotéka sa využíva na konsolidáciu úverov, teda vyplatenie splácaných úverov, ako napríklad spotrebných úverov a kreditných kariet, za účelom zjednotenia viacerých menších splátok do jednej výhodnej splátky. 

Použitím americkej hypotéky máte možnosť:

• vyplatiť splácané úvery a následne splácať už iba jeden, čím sa vaše náklady môžu znížiť až o niekoľko stoviek mesačne
• splácané úvery nahradiť americkou hypotékou, čím sa vám vytvorí jedna mesačná splátka

Pri americkej hypotéke budete mať jednu zmluvu s podmienkami a pravidlami splácania úveru a jednu mesačnú splátku. Okrem toho sa týmto spôsobom dopracujete k jednému trvalému príkazu v banke a väčšej prehľadnosti vo vašich financiách.

Výber americkej hypotéky

Pri výbere americkej hypotéky je dôležité zohľadniť nasledujúce položky:

• úroková sadzba
• ročná percentuálna miera nákladov – RPMN, ktorá vypovedá o percentuálnej výške poplatkov z celkových nákladov za obdobie jedného roka
• fixácia úroku, čím sa zaistí rovnaký úrok a rovnaká mesačná splátka pre určité obdobie, ktoré zvyčajne predstavuje 5 až 10 rokov

Výber najvýhodnejšej americkej hypotéky

Pomocou online porovnania hypoték si viete porovnať jednotlivé existujúce hypotéky vrátene americkej. Takýmto spôsobom si vyberiete najvýhodnejší hypotekárny úver pre vás.

Do vyhľadávacieho formulára zadáte požadované hodnoty, ako je výška hypotéky, doba splácania, hodnota zakladanej nehnuteľnosti a fixácia. Zobrazia sa vám výsledky zodpovedajúce vami zadaným požiadavkám. Americkú hypotéku u jednotlivých bánk si môžete porovnať na základe výšky úrokovej sadzby, poplatkov za poskytnutie, výšky mesačnej splátky či celkového preplatenia. 

Nasledujúca tabuľka americká hypotéka porovnanie, poskytuje určitý prehľad o mesačných splátkach, poplatkoch a celkovom preplatení pri americkej hypotéke v jednotlivých bankách.

Príklad americkej hypotéky s príslušnými hodnotami:

Výška hypotéky: 60 000 Eur

Doba splácania: 20 rokov

Fixácia: 5 rokov

Hodnota založenej nehnuteľnosti: 90 000 Eur

Americká hypotéka porovnanie

O skúsenostiach s americkou hypotékou vypovedajú pozitívne ohlasy zo strany klientov. Spokojnosť klientov súvisí predovšetkým s výškou mesačných splátok a možnosťou požiadania o viac peňazí pri nižších mesačných splátkach v porovnaní s bežnými úvermi. Zvážte vaše možnosti a vyberte si z dostupnej ponuky.