Finax recenzia 2025: skúsenosti, poplatky

Investičná platforma Finax vznikla v roku 2017 a dnes patrí medzi najznámejšie spôsoby inteligentného online investovania na Slovensku. Od začiatku priniesla bežným ľuďom možnosť jednoducho investovať do ETF fondov s nižšími poplatkami a vyšším potenciálom výnosu než tradičné bankové produkty či podielové fondy.

Na fungovanie dohliada Národná banka Slovenska (NBS), takže vaše peniaze sú chránené a investovanie je plne regulované.

V tejto recenzii Finaxu sa pozrieme na:

• ako Finax funguje a kto za ním stojí,
• aké má výhody a nevýhody oproti konkurencii,
• koľko zaplatíte na poplatkoch,
• čo hovoria skúsenosti klientov a či sa Finax oplatí v roku 2025.

Ak hľadáte spoľahlivý spôsob, ako začať investovať do ETF na Slovensku s minimálnym vkladom, tento článok vám poskytne kompletný prehľad.

PREJSŤ NA STRÁNKU FINAX

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Tento marketingový materiál bol pripravený v spoplatnenej spolupráci so spoločnosťou Finax.

Prečo vo Finaxe investuje čoraz viac Slovákov (a čo ho odlišuje)

Najnovšie ocenenia spoločnosti Finax:

• Zlatá minca 2024 – Najinovatívnejší v investovaní
• Invest Cuffs 2024 – Alternatívna investičná spoločnosť

Základné informácie

Slovenskú investičnú platformu Finax založili v roku 2017 Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík. Spojila ich nespokojnosť s tým, aké možnosti mali bežní Slováci pri investovaní – drahé bankové produkty, zastarané podielové fondy a nízke výnosy.

Ako odborníci s dlhoročnými skúsenosťami z finančného sektora sa rozhodli priniesť na slovenský trh alternatívu: inteligentné, jednoduché a lacnejšie investovanie do ETF fondov. Ich cieľom bolo sprístupniť pasívne investovanie širokej verejnosti, nie iba profesionálnym investorom.

Dnes Finax spravuje už vyše 1,1 miliardy eur pre viac než 90 000 klientov v strednej Európe. Platforma si vybudovala reputáciu dôveryhodného robo-advisora, ktorý vďaka automatizovaným portfóliám ETF prináša v priemere o 4 % vyšší výnos v porovnaní s tradičnými podielovými fondmi.

K hlavným výhodám investovania cez Finax patria:

• transparentnosť a jednoduchá online správa účtu.
• daňové oslobodenie z výnosov po splnení podmienok,
• nižšie poplatky oproti klasickým fondom,
• automatické rebalansovanie portfólia,

Náš tip: Aj najbohatší Slovák, Ivan Chrenko, investuje vo Finaxe. Pozrite si koľko zarobil investovaním vo FINAXE!

Odporúčací program Finax

Finax ponúka atraktívny referenčný program, vďaka ktorému môžete vy aj vaši priatelia ušetriť na poplatkoch.

Ako to funguje?

• Zľavy sa navyše sčítavajú – čím viac ľudí pozvete, tým viac môžete ušetriť.
• Za každého priateľa, ktorého do Finaxu pozvete, získate vy aj on správu investícií v hodnote 1 000 € bez poplatku.
• Táto zľava platí po dobu 3 rokov od dátumu prvého vkladu vášho známeho.

Svojich známych môžete pozvať jednoducho – stačí im odoslať Váš jedinečný referenčný odkaz. Ten nájdete v mobilnej aplikácii Finax v sekcii Zľavy a poplatky (v menu Viac) alebo v online prehľade účtu na webovej stránke Finax v sekcii Získajte zľavu.

Zľava za prenesenie investície

Preneste svoje investície do Finaxu a získajte 50 % zľavu na poplatkoch. Ak už investujete cez inú platformu alebo banku, Finax vám umožňuje jednoducho preniesť existujúce investície a zároveň ušetriť na poplatkoch.

Ako to funguje?

• Pri prenose portfólia do Finaxu získate 50 % zľavu na poplatkoch za správu.
• Táto zvýhodnená sadzba platí počas 2 rokov od momentu prenesenia investície.

Pre dlhodobých investorov je to zaujímavá možnosť, ako znížiť náklady a zároveň mať všetky investície pod jednou strechou – s výhodami, ktoré Finax ponúka (ETF fondy, automatické rebalansovanie, daňové oslobodenie výnosov).

Silné stránky Finaxu (výhody)

Finax patrí medzi najvyhľadávanejšie investičné platformy na Slovensku najmä vďaka tomu, že kombinuje jednoduchosť, nízke poplatky a daňové výhody. Pre bežného investora to znamená, že investovanie do ETF je dostupné aj s malou sumou a bez zbytočných komplikácií.

Hlavné výhody Finaxu:

• Nízke poplatky za správu portfólia – iba 1 % ročne + DPH, čo je výrazne menej než v klasických podielových fondoch, kde poplatky často presahujú 3 %.
• Daňové zvýhodnenie – ak investíciu držíte dlhšie ako 1 rok a spĺňate podmienky zákona, výnosy z Finaxu sú oslobodené od dane z príjmu aj zdravotných odvodov.
• Automatické investovanie do ETF fondov – Finax za vás vyberá a nakupuje vhodné indexové fondy podľa vášho investičného profilu.
• Pravidelné rebalansovanie portfólia – systém automaticky udržiava rozloženie investícií, aby ste mali vždy optimálny pomer akcií a dlhopisov.
• Dostupnosť pre každého – investovať môžete už od 10 až 20 eur mesačne, čo robí z Finaxu ideálne riešenie aj pre úplných začiatočníkov.

Vďaka týmto výhodám je Finax atraktívny najmä pre ľudí, ktorí chcú dlhodobo sporiť, vytvoriť si finančnú rezervu alebo budovať majetok cez ETF fondy bez nutnosti neustále sledovať trhy.

Možné obmedzenia (nevýhody)

Aj keď má Finax množstvo výhod, pre férový obraz je dôležité spomenúť aj možné nevýhody a obmedzenia:

• Zameranie na dlhodobé investovanie – Finax nie je určený na krátkodobé špekulácie ani trading. Investor, ktorý očakáva rýchle zisky alebo časté obchodovanie, nebude uspokojený.
• Vyšší poplatok oproti niektorým zahraničným brokerom – hoci 1 % + DPH patrí medzi najnižšie na Slovensku, existujú lacnejšie alternatívy v zahraničí (napr. online brokeri s priamym prístupom k ETF).
• Obchodovanie prebieha len raz týždenne – nákupy a predaje ETF sa realizujú spravidla v utorok. Pre väčšinu dlhodobých investorov to nepredstavuje problém, ale nie je to vhodné pre tých, ktorí chcú aktívne obchodovať.
• Obmedzená ponuka investičných produktov – Finax sa špecializuje na ETF portfóliá a nemá tak širokú paletu investičných možností ako niektorí medzinárodní brokeri (napr. priame akcie, opcie, kryptomeny).
• Poplatky pri menších investíciách môžu byť relatívne vyššie – pri malých sumách (napr. 20–50 € mesačne) môže mať 1 % ročný poplatok výraznejší vplyv na celkový výnos.

Čo sú ETF fondy a ako fungujú?

ETF je fond obchodovaný na burze (z anglického exchange-traded fund). Tento typ investovania vznikol už v roku 1993. Želali by ste si spojiť jednoduchosť obchodovania s akciami a výhody diverzifikácie podielových fondov? ETF kombinujú to najlepšie z oboch.

ETF fondy spájajú jednoduchosť nákupu akcií s diverzifikáciou podielových fondov. V praxi to znamená, že jedným nákupom ETF podielu investujete do desiatok až stoviek rôznych cenných papierov naraz, čo znižuje riziko vášho portfólia.

Hlavné vlastnosti ETF:

• Obchodovanie na burze – ETF sa kupujú a predávajú rovnako jednoducho ako akcie.
• Diverzifikácia – umožňujú rozložiť riziko, pretože obsahujú viacero aktív (napr. akcie technologických firiem, dlhopisy alebo komodity).
• Nižšie poplatky – v porovnaní s tradičnými podielovými fondmi patria ETF k lacnejším riešeniam.
• Výnosy z dividend – ak ETF sleduje index s dividendovými akciami, investor dostáva dividendy alebo ich automatickú reinvestíciu.
• Jedinečné tickery – každý ETF fond má na burze svoj ticker (napr. SPY pre index S&P 500).

💡 Vďaka ETF fondom sa aj bežný investor môže podieľať na raste svetových trhov s nízkymi nákladmi a vysokou mierou diverzifikácie.

Výhody investovania do ETF cez Finax:

✔️ Systém spoločnosti Finax sleduje aj vývoj investícií a navrhuje možné zmeny.
✔️ Aby bolo minimalizované riziko, Vaše portfólio je pravidelne rebalansované.
✔️ Výhodou investovania do ETF sú nízke poplatky. Vstupný poplatok vo Finax je 0 %, ročný poplatok za vedenie je oproti priemerným 2 % poplatkom za správu fondu na Slovensku nižší, predstavuje 1 % + DPH.
✔️ Ďaľším pozitívom ETF je, že výnosy z investovania do ETF sú na Slovensku oslobodené od dane.
✔️ Pri investovaní je dôležitá diverzifikácia portfólia. Tá je u ETF zaručená. Ide o rozloženie rizika pri investovaní, ktoré nastáva tým, že sa investuje do spektra spoločností, a nie len do 1 firmy (napr. do Amazonu, Meta, Intelu, Tesly)
✔️ Diverzifikácia znižuje mieru rizka investície a preto sa ETF považujú za najbezpečnejšie finančné inštrumenty

Pasívne investovanie cez Finax

Pasívne investovanie je pomerne nový koncept na Slovensku. Tento typ investovania sa snaží trh nasledovať. Rozkladá ho a sú pri ňom omnoho vyššie šance naplniť Váš cieľ ako pri aktívnom investovaní. Nakupujete tak akcie všetkých firiem na trhu, nie len konkrétne cenné papiere. 

Pri pasívnom investovaní Vám vznikajú menšie náklady vďaka nižšiemu počtu transakcií a tiež nižším poplatkom. Tým pádom vznikajú vyššie výnosy.

Finax poskytuje klientom rozsiahlu diverzifikáciu portfólia a to v rozličných odvetviach ekonomiky aj kútoch sveta. Je to vďaka tomu, že pasívne investovanie do ETF je zabezpečované 10. vybranými ETF fondmi – dlhopisovými aj akciovými. 

Aké ponúka zloženie portfólií?

Investičné portfólio vo Finaxe sa rozkladá do 2 zložiek na:

• akcie (rizikovejšie) – majú vyšší výnos, ale väčšiu kolísavosť cien
• dlhopisy (konzervatívnejšie) – majú nižsí výnos, ale stabilnejšie ceny

Výnos závisí od pomeru oboch zložiek v portfóliu. S rastúcim rizikom sa výnos portfólia zvyšuje. Z dlhodobého hľadiska sa udáva pomer výnosu a rizika portfólio s 80% akciovou zložkou.

Investičné produkty

Finančné produkty Finaxu sa odvíjajú od investičného zámeru a účelu investície. V provom kroku je preto potrebné si vybrať Váš zámer.

Finančná rezerva, investovanie pre deti, budovanie majetku a sporenie na dôchodok sú štyri základné investičné ciele, ktoré odporúča Finax. Základom zdravých financií je finančná rezerva vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov domácnosti. Mala by byť vždy dostupná, no oddelená od bežného účtu – ideálne ak si začnete pravidelne odkladať aspoň 10 % čistého príjmu.

Druhým krokom je investovanie pre deti, ktoré je vhodnejšie než klasické bankové sporenie, keďže úroky v banke sú nízke a inflácia znižuje hodnotu peňazí. Investície do ETF fondov dokážu lepšie ochrániť úspory na vzdelanie alebo štart do života.

Tretím cieľom je budovanie majetku, kde hrá najväčšiu rolu čas a efekt zloženého úročenia – čím skôr začnete, tým väčší majetok si môžete vytvoriť.

Posledným krokom je sporenie na dôchodok, ktoré je na Slovensku nevyhnutné, keďže priemerný dôchodok predstavuje len niečo vyše 500 €. Pravidelné investovanie vám umožní vytvoriť si vlastný kapitál a zabezpečiť si tak pokojnejšie a finančne nezávislé starnutie.

Nižšie Vám predstavíme samotné produkty Finaxu:

Produkty Finaxu

1. Inteligentné investovanie

• Pasívne investovanie do ETF portfólií podľa vašich cieľov (od konzervatívnej po dynamickú stratégiu).
• Účet bez viazanosti, všetko spravujete online v aplikácii.
• Portfólio sa automaticky rebalansuje a rozkladá riziko.
• Výnosy po 1 roku sú oslobodené od dane.
• Poplatok: 1 % + DPH ročne.

2. Inteligentná peňaženka

• Cieľom je ochrániť peniaze pred infláciou.
• Snaží sa dosiahnuť výnos na úrovni inflácie s nízkym rizikom.
• Poplatok: 0,5 % ročne (vrátane DPH).

3. Inteligentná renta

• Vhodná pre tých, ktorí chcú mať pravidelný pasívny príjem z investícií.
• Každý mesiac vypláca časť majetku.
• Odporúča sa najmä tým, ktorí už potrebujú doplnkový príjem k dôchodku.

4. Európsky dôchodok (PEPP)

• Dobrovoľné dôchodkové sporenie podľa pravidiel EÚ.
• Môže si ho založiť každý, kto žije v EÚ, bez ohľadu na zamestnanie.
• Výhody: nízke poplatky (max. 1 % ročne) a legislatívna ochrana na úrovni celej EÚ.

Životné positenie

Spoločnosť Finax ponúka pre svojich klientov výhodné životné poistenie. Vybrať sa dá zo štyroch hlavných balíčkov: Variant S, Variant M, Variant L a Variant XL.

Hlavným cieľom je zabezpečenie ľudí v prípade výskytu náročných situácií a snaha zmierniť ich dopad. Poistenie si môžete založiť online. Finax bude potrebovať vedieť Vaše BMI a následne Vám položia 3 otázky o zdravotnom stave. Poistenie je bez viazanosti a hradíte ho 4x ročne.

Viac o životnom poistení od spoločnosti Finax.

Finax ELITE

Služba od Finax pre privátnych klientov. V rámci Finax Elite máte k dispozícií svojho wealth manažéra, brokerage služby, analýzy investícií aj správu Vašich portfólií.

Pre využívanie služby Elite musíte mať na klientskom účte majetok minimálne 100 000 €. Poplatok za správu portfólia je znížený nie len pre Vás, ale aj pre Vašu domácnosť.

Bystrý vklad

Bystrý vklad je najmenej rizikovejším investičným produktom od Finaxu. Hrubý pohyblivý ročný výnos je na úrovni 3,8%. Tento produkt predstavuje alternatívu k sporiacemu účtu, nakoľko ponúka vyššie a stabilnejšie zhodnotenie Vašich prostriedkov. Je to riadené portfólio, ktoré odborníci vo Finax postavilo na ETF fondoch. Poplatok za Bystrý vklad je 0,5% p.a.

Finax Financial Wellness

Finax nedávno spustil unikátny program “Finax Financial Wellness”, ktorý je špeciálne navrhnutý pre firmy a ich zamestnancov. Tento vzdelávací program využíva dlhoročné skúsenosti spoločnosti v oblasti zvyšovania finančnej gramotnosti a zahŕňa všetky aspekty finančného zdravia.

Ponúka školenia, ktoré poskytujú praktické tipy a nástroje na efektívne spravovanie osobných financií, od tvorby rodinného rozpočtu po vybudovanie finančnej rezervy a zabezpečenie dôchodku.

Finax zdôrazňuje, že zamestnanci, ktorí majú svoje financie pod kontrolou, sú spokojnejší a produktívnejší, čo prináša benefity aj ich zamestnávateľom. Viac informácií o tom, ako program môže pomôcť, je možné nájsť na e-maile [email protected].

Jednou z najväčších výhod Finaxu je, že celý proces prebieha online – od založenia účtu až po sledovanie vývoja investícií. Nižšie nájdete stručný postup, ako začať:

1. Založte si účet online – vyplníte registračný formulár na stránke Finax alebo v mobilnej aplikácii.
2. Vyplňte investičný dotazník – na základe vašich cieľov, rizikového profilu a investičného horizontu vám systém navrhne optimálne portfólio ETF.
3. Podpíšte zmluvu elektronicky – všetko prebehne digitálne, bez potreby osobnej návštevy.
4. Vložte peniaze na účet – minimálny prvý vklad je od 10–20 €, posielate ho jednoducho bankovým prevodom.
5. Finax investuje za vás – platforma automaticky nakúpi ETF fondy a pravidelne rebalansuje vaše portfólio.
6. Sledujte svoj vývoj v aplikácii – v mobilnej alebo webovej aplikácii máte kedykoľvek prehľad o svojich investíciách.
7. Kedykoľvek môžete investíciu ukončiť – bez viazanosti, výber peňazí obvykle trvá niekoľko dní.

Vďaka tomuto jednoduchému postupu je Finax vhodný aj pre úplných začiatočníkov, ktorí chcú začať investovať do ETF bez zbytočnej administratívy.

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Otvorenie účtu a výber portfólia

Pre začiatok si budete musieť rozmyslieť, aké sú Vaše potreby a finančné ciele a účel investovania.

Na Finax stránke zodpoviete zopár otázok na túto tému.

Rebalansovanie

Ide o akési udržiavanie rovnováhy vo Vašom portfóliu. Rebalansing od spoločnosti Finax jednak udržiava rizikovosť portfólia ale tiež zvyšuje výnos investície. 

Predpokladaný ročný dodatočný nárast výnosov je o 0,35 až 0,5 %. Závisí to od doby investovania. Svoje know-how si Finax necháva pre seba. Vieme len, že ide o ich vlastné analýzy a algoritmy.

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Automatizované finančné poradenstvo

Robo-advisor alebo automatizované finančné poradenstvo. Otázky, ktoré sú Vám na začiatku kladené vyhodnocuje algoritmus s cieľom nájdenia vhodnej a optimálnej možnosti Vašej investičnej stratégie. 

Na Slovensku je len niekoľko spoločností s takýmto algoritmom, ktorý zastrešuje finančné poradenstvo. Tento “poradca” Vám dokáže vypočítať, akú čiastku by ste mali pravidelne sporiť, aby ste sa dopracovali k svojmu cieľu. Algoritmus vykonáva pravidelné kontroly, či nenastali výkyvy, ktoré by bolo potrebné upraviť. 

Bezpečnosť a ochrana klientov

Spoločnosť Finax sa drží 3 hlavných pilierov – ochrana vkladov, konať v najlepšom záujme klientov a dodržiavať vysoké etické štandardy. Súčasťou je systém ochrany vkladov a to prostredníctvom Garančného fondu investícií. Majetok každíého klienta je chránený do výšky 50 000 EUR. Na všetky činnosti spoločnosti dohliada Národná banka Slovenska. 

Spoločnosť Finax je súčasťou Asociácie obchodníkov s cennými papiermi. Tá plní samoregulačnú funkciu a tiež dohliada na to, aby boli dodržiavané povinnosti členov tejto organizácie.

Zabezpečené by mali byť aj Vaše dáta, pri ktorých sa na webe využíva kryptovanie. Informácie o klientoch nie sú zdieľané so žiadnou treťou stranou. Svoj účet môžete ošetriť aj overením prostredníctvom SMS, v ktorej bude bezpečnostný PIN. 

Poplatky Finax presne vysvetlené

Jednou z hlavných výhod Finaxu sú nízke a transparentné poplatky, ktoré patria k najkonkurencieschopnejším na slovenskom trhu.

• Správa portfólia – maximálne 1 % ročne + DPH z hodnoty investovaného majetku. Tento poplatok zahŕňa všetko: výber ETF fondov, automatické rebalansovanie aj správu účtu.
• Vklad a výber peňazí – bez poplatkov (platíte len prípadné bankové prevody).
• Žiadne skryté náklady – na rozdiel od klasických podielových fondov tu nenájdete vstupné alebo výstupné poplatky, ktoré často znižujú výnosy investorov.
• Zľavy na poplatkoch – Finax ponúka viacero spôsobov, ako ušetriť (napr. odporúčací program, zľava pri prenose investícií alebo Finax Elite pre väčších investorov).

V porovnaní s tradičnými podielovými fondmi, kde sa poplatky bežne pohybujú medzi 2–3 % ročne, dokáže investor vo Finaxe ušetriť stovky až tisíce eur počas dlhodobého investovania.

TIP: Aj úspešný tenista Dominik Hrbatý, investuje vo Finaxe. Pozrite si koľko zarobil investovaním cez Finax!

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Finax ELITE poplatky

Aby ste mohli byť zaradený do programe ELITE, váš majetok investovaný vo FINAXE musí mať minimálne hodnotu 100 000 EUR.

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Ukončenie investovania

Investícia vo Finaxe môže byť ukončená kedykoľvek. Transakcie sa vykonávajú vždy v utorok. Zaslanie Vašich prostriedkov a odpredaj investícií príde na Váš bankový účet po 3. až 10. dňoch od prijatia pokynu na ukončenie investície. 

Predčasné ukončenie však vedie k nenaplnenému cielu. Toto zrušenie však máte bez poplatkov takže kedykoľvek sa Vám budú peniaze hodiť viac na ruke ako niekde na účte, ich bez problémov získate späť.

Pozor ale na daňovú povinnosť. Na tú Vás Finax upozorní vopred a predstaví Vám postup ako sa od tejto povinnosti oslobodiť. 

Vzdelávanie

Každý týždeň si môžete vypočuť nový 1-2 nové podcasty “Inteligentné investovanie”. Tento podcast je veľmi populárny medzi investormi. Musíme povedať, že je hodnotný a na vysokej úrovni. Informácie sú podávané zrozumiteľne a ľudsky.

Apple podcast

Spotify podcast

Google podcast

Mobilná aplikácia

Mobilná aplikácia je dostupná pre Android a aj pre iOS operačné sýstémy. Stiahnuť si ju môžete cez dole uvedené linky.

Čo všetko viete robiť vo Finax Appke

• zobraziť prehľad účtov
• vidieť transakcie
• prehľad nákupov a predajov cenných papierov
• Finax Blog a Videá
• počúvať Finax podcast

Je vidieť, že sa na appke pracuje a jej funkcionalita sa postupne zlepšuje.

Ďalšou firmou poskytujúcou investovanie do ETF na Slovensku je firma Fondee. Tu si viete prečítať Fondee recenzie.

Finax v praxi – názory používateľov

Boli sme prekvapení z množstva pozitívnych recenzií a skúseností klientov Finax. Tu si viete prečítať Facebookové recenzie. A tu Finax Google maps recenzie.

Čo sa najčastejšie spomínalo:

• jednoduchosť investovania
• transparentnosť
• nízke poplatky
• vzdelávanie investorov cez webináre

Snažili sme sa nájsť aj negatívne skúsenosti klientov. Žial sme nenašli nič negatívne, čo by bolo zaujímavé pre našich čitateľov. Ak máte negatívnu skúsenosť s Finax napíšte nám na redakciu [email protected] a my článok aktualizujeme.

*Obchodovanie je vždy spojené s rizikom a vaša investícia môže viesť k strate.

Často kladené otázky