Podnikateľský úver porovnanie

Máte vlastnú predstavu o podnikaní a jednotlivých aktivitách s tým súvisiacimi, ale neviete ako začať? Chýbajú vám finančné prostriedky na rozbehnutie alebo podporu fungovania vášho podnikania? Možno práve pre vás je vhodným riešením podnikateľský úver.

Podnikateľský úver základné informácie

Podnikateľský úver je určený pre podnikateľov, čo vyplýva už zo samotného názvu. Je to klasický druh úveru pre živnostníkov a podnikateľov. Umožňuje malým a stredne veľkým spoločnostiam naštartovať podnikanie a investovať finančné prostriedky napríklad do vlastnej obchodnej nehnuteľnosti. Využíva sa aj na kúpu nových potrebných zariadení a rozšírenie podnikania.

Podnikateľský úver slúži predovšetkým na:

• naštartovanie podnikania
• rozvoj už existujúceho podnikania
• refinancovanie iných záväzkov
• prefinancovanie operatívnych nákladov (vrátane novej dane z finančných transakcií)

Na Slovensku existujú podnikateľské úvery na konkrétne účely, ako aj bezúčelové podnikateľské úvery.

Čo umožňuje podnikateľský úver:

• možnosť investovania, ktoré je zárukou konkurencieschopnosti, zisku a úspechu na trhu
• financovanie čohokoľvek v danej spoločnosti, keďže podnikateľský úver sa vyznačuje širokým spektrom využitia a prináša mnoho možností pre rozvoj podnikania

Banky často ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby, ak je úver zabezpečený, napríklad nehnuteľnosťou.

Podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov

Ak má začínajúci podnikateľ predstavu a plán o vlastnom podnikaní, môže na realizáciu svojho nápadu obdržať podnikateľský úver na štart podnikania. Začínajúci podnikatelia majú pri schvaľovaní podnikateľských úverov obmedzené možnosti. Bežné podnikateľské úvery sa poskytujú predovšetkým podnikateľom, ktorí vykonávajú svoju podnikateľskú činnosť minimálne jeden rok.

To znamená, že vedia dokladovať výšku ich príjmov, lebo podali daňové priznanie za posledný rok. V opačnom prípade, ak ide o začínajúcich podnikateľov, ktorí nevykonávajú podnikateľskú činnosť, možnosť získania podnikateľského úveru sa výrazne znižuje. Dôvodom je, že takýto podnikateľ znamená pre banku vysokú mieru rizika.

Banky (napríklad Slovenská sporiteľňa) pri posudzovaní biznis plánu často vyžadujú aj vlastnú spoluúčasť, napríklad minimálne 20 % vlastných zdrojov.

Začínajúcim podnikateľom výhodne požičia štát. Štát poskytuje začínajúcim podnikateľom nenávratný príspevok prostredníctvom úradu práce. Uchádzač musí byť evidovaný ako nezamestnaný a komisii predložiť podnikateľský plán a potrebné dokumenty.

Podnikateľský úver podmienky:

• registrácia na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (uchádzač musí byť evidovaný v nezamestnanosti aspoň tri mesiace, v niektorých prípadoch až dvanásť mesiacov podľa § 49 zákona o službách zamestnanosti)
• absolvovanie povinného poradenstva
• vytvorenie a predloženie podnikateľského zámeru (plánu)

Postup pri zažiadaní o podnikateľský úver (príspevok od štátu):

Výška príspevku závisí od priemernej miery nezamestnanosti v kraji. V regiónoch s nižšou nezamestnanosťou je maximálna výška 8 084,80 €, v krajoch s vyššou nezamestnanosťou 9 701,76 €. Uchádzač dostane 30 % príspevku do 30 dní a zvyšných 70 % po predložení dokladov o vynaložených nákladoch. Podnikateľ sa zaväzuje vykonávať samostatnú zárobkovú činnosť minimálne tri roky, inak musí zodpovedajúcu časť príspevku vrátiť.

Podnikateľský úver porovnanie

Pri využití podnikateľského úveru od jednotlivých spoločností je nevyhnutné mať slovenský podnikateľský bankový účet.

Tiež by vás mohlo zaujímať: Porovnanie podnikateľských účtov

Poskytované podnikateľské úvery sú často bezúčelové, bez povinnosti dokladovania účelu čerpania finančných prostriedkov.

Ktorá banka je pre podnikateľa najlepšia? Prinášame celkové porovnanie v samostatnom článku.

Využitie podnikateľského úveru:

• rekonštrukcia priestorov, úhrada nájmu
• obstaranie strojov, prístrojov, zariadení, vozidiel či iných pomôcok k podnikaniu
• zriadenie a vybavenie priestorov, ako je napríklad dielňa, školské zariadenie, zariadenie sociálnych služieb, e-shop, ambulancia a podobne
• kúpa prvotných zásob
• mzdy
• reklama alebo web a iné
• prefinancovanie prevádzkových nákladov vrátane podielu na dani z finančných transakcií

Podnikateľský úver na nehnuteľnosť

Podnikatelia môžu využiť podnikateľský úver aj na zámer, ktorým je investícia. V tomto prípade získané finančné prostriedky slúžia napríklad na financovanie dlhodobého hmotného alebo nehmotného majetku.

Podnikateľský úver je možné využiť aj na investovanie do nehnuteľnosti alebo realizáciu investičnej výstavby. Výstavba nehnuteľností sa bezprostredne vzťahuje aj na administratívne budovy, polyfunkčné budovy, obchodné centrá, hotely a iné rozsiahle projekty. Aby ste sa správne rozhodli treba určiť výnosové percento nehnuteľnosti.

Hľadanie najvýhodnejšieho podnikateľského úveru si vyžaduje aspoň základný prieskum trhu. Podnikateľské úvery sa od seba odlišujú ročnou úrokovou sadzbou a mnohými inými parametrami. Úverová zmluva poskytuje všetky súvisiace podmienky s poskytovaným podnikateľským úverom.

Hľadáte hypotéku a neviete sa rozhodnúť? Prečítajte si o tom, ako získať najlepšiu hypotéku od banky.

Nevýhody a riziká podnikateľského úveru

Podnikateľský úver síce ponúka mnoho výhod, no je spojený aj s určitými rizikami. Pravidelné splátky môžu zaťažiť cash flow firmy, najmä ak príjmy kolíšu. Úverové náklady sa môžu zvýšiť o rôzne poplatky, napríklad za spracovanie žiadosti alebo predčasné splatenie.

Ak podnikateľ nie je schopný úver splácať, hrozí mu exekúcia, zhoršenie kredibility alebo strata majetku pri zabezpečených úveroch. Pri variabilných úrokoch sa navyše môže stať, že výška splátok nečakane narastie.

Banky tiež často uprednostňujú podnikateľov s históriou a finančnými výkazmi, čo môže obmedziť možnosti pre začínajúce firmy. Preto je dôležité pred žiadosťou o úver dôkladne zvážiť finančné možnosti a alternatívne formy financovania.