Portu.sk je adaptáciou českej platformy Portu.cz. Ide o roboadvisor, ktorý mnohým Čechom umožnil jednoduché a lacné investovanie do ETF. Portu.sk má všetky predpoklady preraziť i medzi slovenskými investormi. V prvom rade zohrávajú kľúčovú úlohu dva faktory a to poplatky a dane. Cielom investičnej platformy je sprístupnenie investovania do akcií. Čítajte ďalej a zistite viac tejto jedinečnej službe, ktorá sa stala inovátorom v oblasti robotického investovania.
Mnohí začínajúci investori stoja pred otázkou, či je výhodnejšie nakúpiť akcie spoločností (v tomto prípade záleží vždy od preferencií konkrétneho investota), alebo investovať do ETF fondov. Z dlhodobého hľadiska však indexové fondy (S&P 500/DAX) dosiahli a dosahujú lepšie výsledky ako aktívne spravované akciové fondy.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Základné informácie
Portu je automatizovaná investičná platforma, ktorá láka investorov nízkymi poplatkami a príťažlivým pomerom cena/výkon. Investovanie vo všeobecnosti so sebou nesie isté riziká. Začiatočníkom sa tak môže veľmi ľahko stať, že investujú do nesprávnych aktív. Práve vďaka platformám ako Portu je možné investovať do mnohých komodít, diverzifikovať portfólio a investovať už od naozaj nízkych čiastok.
Spoločnosť Portu vznikla v roku 2017. Za jej vznikom stojí investičná spoločnosť WOOD & Company, ktorej história siaha až do roku 1991. Spoločnosť WOOD & Company sa predovšetkým zameriavala na veľké firmy a solventných klientov, no nedávno však svoju pozornosť obrátila aj na menších investorov.
| 💼 Meno firmy | Portu |
| 👨🏼💻 Webová stránka | Navštíviť portu.sk |
| 🌎 Jazyk | SK, CZ |
| 💰 Minimálny vklad | 20 € |
| 💁♀️ Zákaznícky servis | +421 233 006 706 |
| [email protected] | |
| 💲 Mena | € |
| 💰 Poplatky | Od 1% ročne |
ETF a roboadvisory platformy Portu.sk
Na burzách a často aj mimo nich sa bežne obchoduje s cennými papiermi. Cenné papiere poskytujú investorom výnosy v podobe dividend. V prenesenom zmysle slova ide o akési pomyselné kapitálové zhodnotenie.
Akcie a dlhopisy je možné nakupovať samostatne, no takisto je možné kupovať podiel v investičných fondoch, ktoré majú vo svojom portfóliu širokú škálu cenných papierov, za ktorých správu si takéto spoločnosti účtujú poplatky.
Investičné fondy majú rôzny charakter. V našich podmienkach sa však najčastejšie stretávame s podielovými fondami rôznych investičných spoločností či bánk. Ide teda o sprostredkované fondy. V momente, kedy sa akcie investičných fondov presunú do rozhrania búrz, stávajú sa z nich ETF fondy. Vo svete je takýchto fondov tisíce.
ETF fondy majú obrovskú likviditu a výrazne nižšie správcovské poplatky.
Mohlo by Vás tiež zaujímať: Výhody investovania do ETF
Roboadvisory platformy fungujú na základe parametrov, ktoré si zadá každý investor. Tieto parametre následne vygenerujú portfólio ETF fondov, ktoré sa automaticky rebalancuje, čiže odkupuje a odpredáva na základe potreby. Investor sa nemusí o nič starať. Diverzifikácia portfólií zložených z niekoľkých ETF je dosť rozmanitá a obšírna.
Registrácia
Registrácia na Portu.sk je veľmi jednoduchá a rýchla. Účet je možné mať overený už do 24 hodín. Ak hodnotíme a porovnávame spoločnosť Finax s Portu, je potrebné poznamenať, že Finax má lepšie zvládnuté overovanie identity (automatizovaný systém cez video).
Prvým krokom pri registrácii je vyplnenie jednoduchého formuláru. Medzi údaje, ktoré budete musieť zadať patria základné údaje ako meno a priezvisko, adresa, e-mail a telefón.
Následne je potrebné vyplniť dotazník, na základe ktorého Vám je Portu schopné odporučiť najvhodnejšiu štruktúru investície práve pre Vás. Čím lepšie Vás spoznajú, tým lepšie budete môcť dosiahnuť Vaše investičné ciele. Zoznam otázok je veľmi podobný, ako ten na Finaxe. Otázky sa viažu na riziko, skúsenosti s investovaním a podobne.
Po absolvovaní dotazníka sa vytvorí profil, na základe ktorého je možné si vytvoriť investičné portfólio na mieru. Používateľ sa môže rozhodnúť, či sa bude spoliehať sa na algoritmus Portu, alebo na svoje vedomosti a znalosti a vytvorí si tak portfólio na základe vlastných skúseností.
Ďalej je potrebné overiť email a telefónne číslo SMS kódom. Ide o bežný postup, pri ktorom obdržíte presné inštrukcie.
Posledným krokom pri overovaní účtu je nahratie fotky občianskeho preukazu + jedeného ďalšieho dokumentu (môže to byť pas, vodičský preukaz, rodný list prípadne iný preukaz totožnosti s fotografiou). Ide o štandardné overovanie, ktoré kvôli bezpečnosti využívajú mnohé spoločnosti a platformy. Toto overenie je však manuálne, no napriek tomu by počas pracovných dní nemalo trvať dlhšie, ako spomínaných 24 hodín.
Vklad
Vklad je možné spraviť viacerými spôsobmi. Či už bežným bankovým účtom, alebo cez virtuálne peňaženky. Samotné Portu využíva Fio banku a informáciu o pripísaní vkladu je možné nájsť na domácej stránke hneď po prihlásení sa.
Vložiť je možné akúkoľvek sumu od 20 EUR a to jednorazovo alebo pravidelným mesačným vkladom.
Peniaze sa vo Vašej aplikácii Portu ukážu pár minút potom, čo sa pripíšu na bankový účet Portu. Medzibankový prevod je buď okamžitý (ak využívate okamžité platby), alebo môže trvať niekoľko hodín – to však v Portu nedokážu ovplyvniť.
Finančné prostriedky investorov sú oddelené od finančných prostriedkov firmy. Takže v prípade krachu sú možné dve alternatívy. Buď by sa akcie previedli na iného brokera, alebo by boli predané za aktuálnu cenu a následne vyplatené investorom. Cenné papiere sú vedené na meno klienta a sú jeho majetkom. Finančné prostriedky investorov sú vedené na účte v Citibank a cenné papiere (ETF) sú zase spárované cez banku BNP Paribas.
Ako začať investovať s Portu – vysvetľujúce video
Portu vs Finax
Obe platformy sú v zásade dosť podobné. Na Finaxe je možné investovať iba raz v týždni a to zväčša v utorok. Portu ponúka možnosť investovať 2 krát do týždňa – spravidla v utorok a štvrtok. Platformy ponúkajú rôzne druhy investovania. Vedia sa prispôsobiť skúsenejším investorom, no aj tým začínajúcim.
Cieľom Portu je ponúkať čo najlepšie miesto pre zhodnotenie peňazí, preto sa platforma snaží prichádzať s novými produktmi a službami, ktoré užívatelia oceňujú.
Výhody a nevýhody Portu
| Portu výhody | Portu nevýhody |
|---|---|
| ✔️ Česká investičná platforma | ❌ Obmedzené možnosti investovania |
| ✔️ Transparentné poplatky | ❌ Investovanie s roboadvisorom sa môže javiť ako nudné |
| ✔️ Pravidelné rebalancovanie | ❌ V prípade nižšie rizikového profilu sú aj nižšie investičné výnosy |
| ✔️ Možnosť vlastnej stratégie | |
| ✔️ Vklady a výbery v eurách | |
| ✔️ Nízky minimálny vklad – 20 EUR |
Výhody a nevýhody Finax
| Finax výhody | Finax nevýhody |
|---|---|
| ✔️ Slovenská investičná platforma | ❌ Nákupy a predaje len raz do týždňa |
| ✔️ Transparentné poplatky | ❌ Nie je možné zostaviť vlastné portfólio |
| ✔️ Pravidelné rebalancovanie | ❌ Poplatky za vklady |
| ✔️ Vklady a výbery v eurách |
Poplatky
Portu portfólio
V rámci celej platformy je v zásade len jeden druh poplatku a to poplatok za správu investícii. Za štandardné Portu portfólio tento poplatok predstavuje 1 % ročne z investovanej čiastky. Poplatok sa strháva každý mesiac z priemernej hodnoty portfólia v daný mesiac. Mesačný poplatok teda predstavuje 1 %/12.
Investičná platforma Portu si neúčtuje žiadne vstupné ani výstupné poplatky, žiadne poplatky za nákup a predaj cenných papierov, rovnako ani poplatky za vykonané rebalansovanie či poplatky z nadvýnosov nad stanovenú hladinu.
Portu stratégie
Okrem štandardného investovania, je možné zvoliť aj investovanie do Portu Stratégií. Tých je hneď niekoľko, líšia sa na základe tematického záberu. Týmto spôsobom je možné investovať do obnoviteľných zdrojov energií, či do firiem zaoberajúcich sa výskumom v oblasti farmácie, biológie. Samozrejme, je si z čoho vyberať.
Pre Portu Stratégie existujú 3 rôzne cenové plány, no vždy ide iba o jeden transparentný poplatok. Poplatky sa dohromady nesčítajú.
Detský účet
Pre rodičov, ktorí by chceli odkladať deťom peniaze bokom a investovať ich za zvýhodnených podmienok Portu prináša veľmi výhodný je poplatok za detský účet, ktorý predstavuje len 0,25 % ročne z hodnoty investície. V rámci detského účtu možno investovať do portfólií, o ktoré sa plne stará Portu investičný tím.
Portu Crypto
Služba Portu Crypto má jediný poplatok, ktorý činí 1 % p.a. Ďalšie poplatky nie sú účtované.
Zľava zo správcovskeho poplatku
Pri každom Portu portfóliu, Portu stratégii alebo Crypto investícii máte možnosť nastaviť si tzv. fixované obdobie – časový horizont, počas ktorého neplánujete svoju investíciu vybrať. Portu ponúka svojim dlhodobým investorom možnosť znížiť poplatky za spravovanie až o 40 %. Túto zľavu je možné využiť v prípade zafixovania investície na dobu 5 až 15 rokov. Poplatky tak môžete znížiť v priemere o 20 až 40 %. Ku každému obdobiu sa viaže zľava na poplatok, ktorú čerpáte, ak peniaze nevyberiete pred uplynutím stanoveného horizontu.
Zabezpečenie
Bezpečnosť platformy je naozaj na vysokej úrovni. Nasvedčuje tomu hneď niekoľko parametrov. V prvom rade platforma podlieha Českej národnej banke. Teraz pri prechode platformy na Slovensko, samozrejme, bezpečnosť deklaruje Slovenská národná banka.
Ďalšiou dôveryhodnou črtou je nutnosť využívať prevody na overený bankový účet, ktorý je vedený na meno užívateľa. Platforma má jasne diverzifikované prostriedky klientov od prostriedkov Portu. Veľkým plusom je aj poistenie nezainvestovaných peňazí a to až do výšky 100 000 €. V konečnom dôsledku bezpečnosť garantuje aj Garančný fond obchodníkov s cennými papiermi, ktorý sa zaväzuje na poistenie investícii do výšky 20 000 €.
Výnosy, zhodnotenie investícii
Ročné zhodnotenie je jeden z prvých parametrov, ktoré investorov zaujíma. Portu tieto údaje zverejňuje na svojej stránke. Pri voľbe portfólia sa zobrazí očakávaný vývoj pre optimistický aj pesimistický scenár.
Skúsenosti s Portu
Portu nie je jediná investičná platforma na našom trhu. Vďaka internetu je prístup v podstate takmer neobmedzený. A to platí aj pri investovaní. Portu ponúka zvýhodnené poplatky alebo taktiež možnosť zostaviť si vlastnú stratégiu. Aj samotná ponuka portfólia je oveľa rozmanitejšia, ako tá konkurenčná.
To, čo by Portu mohlo vylepšiť, je jednoznačne spracovanie pokynov. Portu všetky nákupy, prevody a predaje cenných papierov uskutočňuje iba 2 razy za týždeň. Pričom už dnes máme k dispozícii mnohé platformy, ktoré spracovávajú transakcie na dennej báze.
Zhodnotenie Portu recenzie
V dnešnej turbulentnej dobe je dôležitá diverzifikácia aktív. Preto nie je vhodné aby ste všetok svoj kapitál investovali len do nehnuteľností, akcií alebo kryptomien. Ale snažili sa rozdeliť aktíva tak, aby ak príde k neočakávanej udalosti, ste neprišli o svoje investície. S Portu je možné získať kvalitné investičné portfólio takmer bez práce a bez starostí.
Spomínané portfólio zostavuje algoritmus. V praxi to teda znamená, že za užívateľa predáva cenné papiere počítač, ktorý taktiež dohliada na to, aby sa portfólio dramaticky nemenilo.
Za túto službu sa však účtuje správcovský poplatok 1%. Na druhej strane, ak je plánovaná investícia väčších obnosov peňazí na pravidelnej báze, každé stratené percento sa prejaví. V takom prípade je vhodné zvážiť, či nie je predsa len výhodnejšie investovať do ETF fondov samostatne.
V prípade, že sa investovaním neplánujete aktívne zaoberať a radšej si priplatíte za pohodlie, Portu určite nesklame.
Často kladené otázky
Hneď po úspešnom založení konta nasleduje pasáž s otázkami. Na základe odpovedí sa zvolí najvhodnejšia investícia vzhľadom na potreby užívateľa. Keď je zadefinovaná stratégia, prevedú sa finančné prostriedky do Portu.
Po prevode sa može prejsť k nákupu inštrumentov do portfólia užívateľa. Aktuálny stav a projekcia budúcich výnosov bývajú zobrazené jasne a prehľadne. V takomto štádiu to užívateľ môže nechať, pretože Portu sa o investície užívateľov stará a pravidelne ich kontroluje.
Ovládanie platformy Portu je rovnako jednoduché, ako práca s bežným sporiacim účtom online. Portu ponúka aj ďalšie výhody. Ak sa investuje iba v rámci sporiaceho účtu, napriek garanciám banky, zhodnotenie prostriedkov často nedosahuje ani mieru inflácie.
Finančné prostriedky takýmto spôsobom strácajú na hodnote, Portu však dokáže niekoľkonásobne zvýšiť výnosy investícií. Je síce pravda, že pri investovaní môže dôjsť aj k poklesu, no aj túto stránku má Portu ošetrenú. Pravidelným kontrolovaním ostáva miera rizika stále pod dohľadom.
Portu sa zameriava na nízkonákladové a diverzifikované investície. Jeho hlavným objektom záujmu sú fondy obchodované na burze (ETF). Na rozdiel od podielových fondov, pri ktorých investor kupuje podielový list daného fondu, pri investovaní prostredníctvom Portu sa priamo nakupujú jednotlivé ETF obchodované na burze.
Portu sa teda stará iba o výber jednotlivých ETF a ich uloženie do portfólia priamo užívateľom. Väčšina ETF sleduje bázický index. V praxi to znamená, že sa odrážajú výnosy a cenové pohyby daného indexu. Podielové fondy v zásade fungujú na podobnom princípe s tým rozdielom, že dosahujú dlhodobo nižšie výnosy oproti trhu. Okrem aktívneho riadenia funkcií Portu šetrí aj na poplatkoch.
Nákup ETF je lacnejší ako priamy nákup podkladových aktív vykonávaný podielovými fondami. Portu spravuje financie mnohým klientom naraz a obchoduje s veľkým objemom. To umožňuje dosiahnuť nižšie obchodné poplataky, než akých by bol schopný dosiahnuť investor individuálne.
