Tatra banka – jedna z najobľúbenejších bánk na Slovensku, stovky ocenení, prestížna prezentácia, najvychytanejší internet banking a vysoká dôvera zákazníkov. Postačí však toto všetko na udržanie si miesta na piedestáli medzi bankami? Môžu ju odtiaľ zhodiť vysoké poplatky? Prinášame Vám očakávaný článok: Tatra banka recenzia.
Čo sa dozviete v tomto článku?
Tatra banka
Tatra banka je prvou súkromnou bankou v našej krajine a je držiteľom viac ako 130 ocenení. Patrí jej líderstvo v oblasti asset manažmentu, firemného a privátneho bankovníctva. Hovorí o sebe ako o banke inovácií. Poďme sa spolu pozrieť na detaily.
Účty v Tatra banke
Bežný účet
S bežným účtom môže klient získať tieto služby, ktorých počet nie je obmedzený:
- bezhotovostné platby
- hotovostné vklady a výbery z inej mene
- inkasá a SEPA príkazy
- hotovostné výbery z bankomatov tejto banky na Slovensku (v prípade výberu z bankomatu inej banky je poplatok 3 EUR)
- hotovostné výbery z bankomatov Raiffeisen bank mimo Slovenska
- elektronické výpisy
- platby cez Google Pay a Apple Pay
Ako si otvoriť účet v Tatra banke prostredníctvom aplikácie? Pozrite si stručné video.
Za bežný účet je klient povinný platiť 7 EUR, pričom je možné získať až 100% zľavu. To závisí od veku klienta či využívania inovácií a produktových kategórií:
- Účet za 5 EUR, ak klient využíva 1 ďalší produkt
- Účet za 3 EUR, ak klient využíva 2 ďalšie produkty
- Účet zadarmo, ak klient využíva 3 ďalšie produkty
- Účet za 3 EUR, ak má klient do 28 rokov (pri veku do 28 rokov a využívaní aspoň 1 ďalšieho produktu banky vedenie účtu úplne zadarmo)
V Tatra banke je možné získať bežný účet bez splnenia akýchkoľvek podmienok úplne bez poplatku až na 24 mesiacov. 12 mesiacov zadarmo získa klient za otvorenie účtu online a rovnako je možné získať 12 mesicov bez poplatku aj za prenos účtu z inej banky.
Okrem už spomínaných výhod môže klient získať aj tieto:
- Debetnú VISA kartu, ktorá môže byť využívaná bezkontaktne.
- Voliteľné prečerpanie, vďaka ktorému môžete získať finančnú rezervu. Štartovacia rezerva je dostupná na druhý deň po tom, ako si klient otvorí účet a je vo výške 95 EUR. Stačí, ak ste FO, máte viac ako 18 rokov, účet v Tatra banke a váš príjem je pravidelný po dobu minimálne 6 mesiacov. Taktiež na váš účet nemože byť viazaný žiaden iný typ kontokorentného účtu.
- Sporenie k účtu – v rámci vášho účtu si môžete otvoriť až 15 sporení. Sporiť môžete pravidelne, jednorazovo alebo istým percentom s každej uskutočnenej platby prostredníctvom svojej karty. Úroková sadzba pre sporenie je 0,00%.
Tatra banka prišla nedávno s novými dizajnovými kartami vo vertikálnom formáte, na ktorý mnohí užívatelia nie sú zvyknutí, a ich formát svojimi komentármi kritizujú. A čo vy, páči sa Vám byť iným?
Študentský účet
Tento účet získa mladý človek úplne bezplatne:
- od 15 – 19 rokov po predložení občianskeho preukazu
- od 20 – 26 rokov po predložení potvrdenia o štúdiu v zahraničí alebo podaní informácie o názve školy v prípade, že študent študuje na Slovensku
Informáciu o štúdiu stačí do banky doručiť len raz a účet je možné používať do dovŕšenia 26 rokov bez žiadnych poplatkov za vedenie účtu.
S týmto účtom môžu mladí posielať peniaze medzi sebou prostredníctvom Tatra banka VIAMO, vyberať peniaze z bankomatu prostredníctvom svojho mobilu, môžu si sporiť tými istými spôsobmi, ako dospelí v rámci bežného účtu a mnoho iného.
Detský účet
Detský účet je vhodný pre dieťa vo veku 0 – 15 rokov, je bezplatný a dieťa môže prostredníctvom Kozmix karty platiť bez obmedzení aj mimo Slovenska.
Kartu k detskému účtu získa dieťa, ak má viac ako 6 rokov. Rodič mu tam jednoducho môže určiť maximálny denný limit na platbu kartou alebo výber z bankomatu. Tento limit môže byť od 10 do 200 EUR.
Potrebujete si vybrať ten najlepší podnikateľský účet? Porovnaniu najlepších účtov pre podnikateľov sme sa venovali v samostatnom článku.
Základný legislatívny účet
Klient môže tento účet získať zadarmo (na základe vyhlášky Ministerstva financií), ak nemá vytvorený iný bežný účet v niektorej banke na Slovensku, avšak jeho mesačný zárobok nesmie byť vyšší ako 1,1 násobok minimálnej mzdy.
S týmto účtom získava neobmedzený počet týchto služieb:
- hotovostné vklady a výbery na pobočke tejto banky
- bezhotovostné platby, trvalé príkazy, inkasá
- výpisy z účtu v elektronickej forme
- platenie kartou a výber peňazí z bankomatov tejto banky
Napísali sme pre Vás veľké porovnanie všetkých slovenských bánk. Ktorá banka je najlepšia?
Štandardný legislatívny účet
Tento legislatívny účet je svojimi výhodami podobný tomu základnému, ktorý sme spomínali vyššie, avšak pri ňom nie je určená podmienka o výške mesačného príjmu.
Vyhláška Ministerstva financií Slovenskej republiky stanovilo poplatok za tento účet vo výške 3 EUR.
O kreditných kartách od Tatra banky sme už písali v tomto článku.
Úvery
Úvery na bývanie
1. Hypotéka
Hypotéku je možné získať ak chcete nadobudnúť, stavať, zmeniť či opraviť nehnuteľnosť alebo splatiť úver, prípadne kombinovať spomenuté účely až do 90% hodnoty zabezpečenia. Ak vám táto hodnota zabezpečenia nebude stačiť, spolu s hypotékou je možné vybaviť si k tomu aj spotrebný úver.
Znalecký posudok vie banka zabezpečiť do 24 hodín. O daňový bonus do 400 EUR môže požiadať osoba do 35 rokov s priemerným hrubým mesačným príjmom, ktorý za minulý rok nepresahoval výšku stanovenú zákonom. Nárokovať si naňho klient môže po dobu 5 rokov.
Úrokové sadzby pre Hypotéku:
| Fixácia | Ročná úroková sadzba |
|---|---|
| 1 rok | 4,39 % |
| 2 roky | 4,39 % |
| 3 roky | 4,39 % |
| 5 rokov | 4,19 % |
| 7 rokov | 4,49 % |
| 10 rokov | 4,49 % |
Aké máme skúsenosti s hypotékou v Tatra banke? O tom si môžete prečítať tu.
2. Americká hypotéka – bezúčelová
V prípade americkej hypotéky nie je potrebné určovať, na čo finančné prostriedky použijete.
Kalkulačka pre Americkú hypotéku:
Úrokové sadzby pre Americkú hypotéku:
| Fixácia | Ročná úroková sadzba |
|---|---|
| 1 rok | 4,69 % |
| 2 roky | 4,69 % |
| 3 roky | 4,69 % |
| 5 rokov | 4,49 % |
| 7 rokov | 4,79 % |
| 10 rokov | 4,79 % |
3. Refinančná hypotéka – Tatra banka vám môže pomôcť splatiť inú hypotéku práve refinančnou hypotékou.
Tatra banka ponúka aj v tomto prípade kalkulačku, kde si zadáte pri existujúcom úvere zostatok úverov a výšku vašich aktuálnych splátok. V ďalšej tabuľke uvediete výšku nového úveru a dobu splatnosti.
*Nezabudnite však pri refinancovaní hypotéky na fakt, že ak si uplatňujete v daňovom priznaní daňový bonus pre mladých do 35 rokov, tento neplatí ak ide o refinančnú hypotéku a stratíte naň nárok.
Vo všetkých kalkulačkách si zároveň vyberáte dobu fixácie.
Spotrebiteľské úvery
- Bezúčelový úver – nemusíte udávať účel, na ktorý finančné prostriedky potrebujete.
| Bezúčelový úver | Informácie |
|---|---|
| Výška úveru | 500 – 30 000 EUR |
| Ročná úroková sadzba | od 6,49 % |
| Doba splatnosti | 12 – 96 mesiacov |
| Poplatok za úver | 2 % z poskytnutého úveru (max. 300 EUR) |
Tatra banka momentálne ponúka 100 % zľavu z poplatku za úver, ak v Tatra banke ešte nemáte Bezúčelový úver.
Zaujíma Vás aj ponuka iných slovenských bánk? Prečítajte si zaujímavú recenziu na Raiffesein bank.
- Refinančný úver
Vďaka tomuto úveru dokážete vymeniť väčšie množstvo úverov, ktoré ste si zobrali, za jeden úver, ktorý bude mať lepšie podmienky. Refinancovať sa môže lízing, úvery, ktoré má klient v spoločnostiach, ktoré sú nebankové, a taktiež aj splátkové úvery viacerých bánk.
| Refinančný úver | Informácie |
|---|---|
| Výška úveru | 500 – 30 000 EUR |
| Ročná úroková sadzba | 5,99 % – 8,99 % |
| Doba splatnosti | 12 – 96 mesiacov |
| Poplatok za úver | 100 % zľava |
- Na splátky
Vďaka úveru na splátky si môžete rozložiť platbu za tovar na dlhšie obdobie. Môžete si ho vziať na čokoľvek, čo práve potrebujete, priamo cez eshop. Túto službu je možné využiť, aj keď nie ste klientom Tatra banky. Zoznam vybraných predajcov nájdete na stránke Tatra banky.
| Na splátky | Informácie |
|---|---|
| Výška úveru | 100 – 2 000 EUR |
| Ročná úroková sadzba | od 1 % |
| Doba splatnosti | 3 – 24 mesiacov |
| Poplatok za úver | 100 % zľava |
Sporenie, investovanie, dôchodok a poistenie
Sporenie
- Investičné sporenie – vďaka investičnému sporeniu si môže klient nahromadiť finančné prostriedky a investovať do podielových fondov. Sporenie je možné prostredníctvom akejkoľvek sumy a je len na vás, na čo chcete sporiť. Rozhodnúť sa môžete aj na základe poradcu na stránke banky.
- Sporenie k účtu – klient si nastavuje podmienky sám, pričom si vytvára finančnú rezervu. K jednému účtu si môže otvoriť až 15 sporení. Úroková sadzba je 0,00%.
- Termínovaný vklad – prostredníctvom neho si môžete zhodnotiť svoje peniaze lepšie ako na klasickom osobnom účte. Úroková sadzba je garantovaná počas celej viazanosti vkladu a jej výška je stanovená na základe úrokovej sadzby v deň vkladu.
Ak by ste chceli svoje peniaze investovať aj iným spôsobom ako v banke, prečítajte si náš článok ako investovať peniaze.
| Doba trvania vkladu | Ročná úroková sadzba |
|---|---|
| 1 mesiac | 0,01 % |
| 3 mesiace | 0,01 % |
| 6 mesiacov | 0,01 % |
| 12 mesiacov | 0,01 % |
| 24 mesiacov | 1,5 % |
| 36 mesiacov | 2 % |
V tabuľke sú zobrazené úrokové sadzby pre termínované vklady v mene EUR. Pre devízové vklady (v iných menách – CHF, CZK, GBP, USD) sú rôzne, od 0,00% – 0,01%.
Investovanie
V prípade investovania vám Tatra banka ochotne pomôže vybrať si spôsob investovania pomocou investičnej kalkulačky. Záleží iba na to, či chcete investovať opatrne, vybrať si zlatú strednú cestu alebo chcete zarobiť čo najviac.
Pýtate sa, ako samostatne investovať do akcií? Priniesli sme Vám o tom článok.
Dôchodok
Tatra banka ponúka možnosť sporiť si v druhom a treťom pilieri a dokonca vám ponúka a dôchodkovú kalkulačku, vďaka ktorej si viete vypočítať svoj optimálny dôchodok.
Poistenie
Banka ponúka aj rôzne typy poistenia, ako napríklad životné poistenie, cestovné poistenie, poistenie splácania hypotéky, poistenie majetku alebo kyber poistenie.
Skúsenosti klientov
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Pre klientov používajúcich služby tejto banky je to najlepšia banka vďaka bohatej ponuke služieb, skvelej komunikácii a neustálym inováciam, ktorými vedia konkurovať aj ostatným bankám.
Z našej skúsenosti ide o profesionálnu banku s výbornými produktami a dávame 5/5 hviezdičiek.
Na Slovensku pribudla čisto digitálna banka tiež s vynikajúcim mobilným bankovaním. Prečítajte si viac v článku 365 bank recenzia a skúsenosti.
